行业现状与消费者体验 - 移动支付技术快速发展，“免密支付”业务通过简化流程大幅缩短交易时间，为消费者带来便捷支付体验 [1] - 市场上大量的购物、交通、娱乐应用软件大部分都提供了免密支付功能 [4] - 免密支付为消费者带来便利的同时，也引发一系列争议，包括盗刷风险、诱导开通、取消困难等问题广受消费者诟病 [4] 盗刷风险与诈骗案例 - “免密支付”可能被不法分子利用形成新的诈骗套路，有消费者被盗刷两千多元 [1] - 湖北武汉一位消费者因向他人提供苹果应用商店账号和密码，导致账户瞬间被盗刷4笔，共计2592元，资金被充值到游戏账号 [2] - 社交平台上有不少消费者遭遇过免密支付被盗刷骗局，多与购买低价会员卡或二手平台代金券相关，且受害者多使用苹果手机，被诱导提供了账号密码 [2] - 在“黑猫投诉”平台搜索“苹果ID被盗刷”关键词，找到1000多条相关投诉 [3] - 苹果支付不需要输入支付密码或验证码，一旦泄露ID密码即可盗走资金 [3] - 一些手机用户被盗刷的资金大多被不法分子用于游戏App充值，资金往往难以追回 [4] 诱导开通与默认扣费问题 - 一些应用存在易被诱导开通免密支付的问题 [4] - 有消费者被“1分钱看短剧”广告诱导，默认开通一年会员，损失3000余元 [5] - 有消费者在看直播时被诱导，误点免密支付购买了不需要的盲盒且无法退款 [6] - 有消费者在购买火车票时被默认开通免密支付，并绑定了不知情的增值服务且无法取消 [7] - 消费者普遍反映，免密支付的开通往往是在商家开展优惠推广、搭售等活动时不完成 [7] - 大量免密支付是伴随着短剧解锁、游戏解锁、赠送服务或小礼品等方式开通的 [8] - 格式条款中隐藏“信息陷阱”，例如某视频平台将18元直播链接与199元的赛季通套餐自动关联，点击后直接跳转至免密支付页面，而实际需求选项被刻意弱化 [14] 关闭流程繁琐与退出困难 - 消费者普遍反映免密支付关闭步骤繁琐，路径查找困难，需要层层跳转 [9] - 消费者反映关闭步骤比开通步骤烦琐很多 [10] - 记者尝试在三个平台关闭免密支付功能，甲平台需跳转七次界面，乙平台和丙平台各需跳转六次界面 [11] - 关闭某骑行App免密支付需完成九步操作，包括在关闭确认环节弹出询问界面和“再考虑下”按钮 [11] - 取消免密支付需要在支付平台与App之间进行多达五六次的页面跳转，部分订阅服务甚至要求满足特定条件才可解约 [15] - “一键开通、多步关闭”的操作逻辑与平台宣传的“可随时取消”形成反差 [15] 投诉数据与涉及场景 - 黑猫投诉数据显示，2025年全年涉及“免密支付”投诉16122条，平均每天44条 [4] - 投诉内容涉及在不知情情况下被开通免密支付、开通后乱扣费以及盗刷等问题 [4] - 投诉涉及场景集中在电商平台、租车平台、会员开通以及二手平台等 [4] 监管政策与行业倡议 - 国家发展改革委、市场监管总局、国家网信办三部门联合印发的《互联网平台价格行为规则》第二十条规定，提供免密支付服务应以显著方式向消费者展示相关选项，并提供便捷的取消途径 [12] - 中国支付清算协会发布《关于加强“免密支付”业务安全管理的倡议》，倡导支付服务主体杜绝默认开通行为，提供“免密支付”一键取消功能 [12] - 倡议同时要求通过风险模型、大数据分析等技术提升风险管控能力，在交易模式与日常习惯不符时及时拦截或二次验证 [12] - 中国支付清算协会于2025年11月发布的倡议明确提出“显著页面确认”、“一键取消功能”、“老年人风险评估”等具体改进措施 [16] - 专家建议不是所有平台都可开通免密支付，需安全等级达到一定程度并取得授权和相关资质，在开通服务过程中应将异地交易、高频交易等问题纳入安全风险管控 [12] 专家观点与改进建议 - 法律专家表示网络商家诱导开通免密支付可能涉嫌违反相关法律 [8] - 专家认为伴随赠送等方式开通免密支付违反商业伦理，在手机遗失、账号泄露等情况下可能导致损失，网络安全风险较大 [8] - 建议监管部门建立“黑名单”制度，对违规设置默认勾选、隐蔽续费条款的平台实施信用惩戒 [16] - 建议通过技术手段落实规定，如强制要求平台对免密支付协议进行弹窗确认 [16] - 建议行业协会推动建立统一的续费提醒标准，强制提供随时退订渠道，并开发“一键查询全网自动扣费服务”功能 [16] - 建议支付服务主体在APP首页设置明显的免密支付管理入口，确保取消步骤不多于开通步骤 [16] - 需要构建“事前告知—事中控制—事后补救”的全链条保障机制 [17]