政策核心内容 - 财政部、人民银行、金融监管总局联合优化个人消费贷款财政贴息政策 政策期限延长至2026年底 [1] - 政策支持范围扩大 不再限于重点领域消费 并将信用卡账单分期纳入 只要用于消费均可享受贴息 [1] - 提高贴息标准 取消单笔消费贴息500元和单家机构1000元的限制 调整为单家机构每年最高3000元 [1] - 增加经办机构 纳入监管评级3A以上的城商行、农商行、外资银行、消费金融公司、汽车金融公司等 机构数量从23家增至500多家 [1][3] 政策执行与市场反应 - 多家银行已公告落实优化服务 前期已签署协议的贷款在1月1日后的消费自动适用新政策 无需重新签约 银行不收取任何服务费用 [1] - 建设银行已完成系统与服务规则切换 截至1月27日已签约贴息服务协议客户182万户 贴息客户累计发生消费交易897万笔 [2] - 消费金融公司如蚂蚁消金通过花呗分期提供国家贴息服务 并联动电商平台与品牌商家加码补贴至免息 [2] 信用卡分期纳入的影响 - 新政将信用卡账单分期业务纳入支持范围 年贴息比例为1个百分点 [2] - 专家认为此举使持卡人无需专门申请消费贷款 通过账单分期即可享受信贷支持 能更好发挥信用卡提振消费、扩大内需的积极作用 [2] - 信用卡分期天然贴合小额高频日常消费场景 能有效覆盖餐饮、文旅等此前覆盖不足的领域 拓宽普惠金融覆盖面 [3] - 1个百分点的贴息比例设定合理 既能实质性降低居民消费信贷成本 撬动消费潜力 又兼顾财政可持续性 并引导金融机构优化产品与服务 [3] 经办机构扩围的意义 - 将大量监管评级3A以上的中小金融机构纳入经办机构 有助于发挥其机制灵活、贴近市场的优势 加快政策落实 提升下沉市场居民消费意愿和能力 [3] - 地方金融机构加入能将政策红利高效输送至县域、农村等下沉市场 扩大覆盖面 中央财政承担主要资金减轻了地方压力 确保政策全国均衡落地 [3] - 此举对地方金融机构形成明确激励导向 将引导其主动下沉服务重心 开发更适配基层需求的信贷产品 推动消费金融服务在城乡间均衡发展 [3][4]