行业趋势：居民财富管理需求深刻转型 - 在券商营业部单纯询问某只产品的投资者明显减少，向营业部寻求配置方案的投资者不断增加，居民财富管理正经历深刻转型 [1] - 居民理财意识普遍增强，更加追求资产多元化配置，对基金、股票、保险等多种金融产品有配置需求 [3] - 个人投资者对专业理财服务的依赖度提升，非常需要个性化的理财规划和投资建议 [3] 投资者行为变化：从投机交易转向长期稳健配置 - 资深投资者心态转变，从追求短期高收益转向更注重资产保值增值和风险控制 [1] - 投资者配置结构变化，例如配置固收类产品占比过半，权益类投资兼顾科技成长与高股息蓝筹，并通过ETF工具分散风险 [1] - 投资者寻求构建波动较小、体验感更好的投资组合，整体预期收益率可能不高但追求心里踏实 [1] - 部分投资者从高频“盯盘”交易转向依赖专业配置，实现了更小的回撤和更优的年化收益，同时解放了个人精力 [2] - 有经验的投资者长期理财规划意识增强，部分居民已开始配置养老基金等长周期产品 [3] 券商服务模式转型：从通道服务转向立体财富管理 - 券商营业部加速转型，从传统的开户和卖产品，转向提供优质的财富管理服务 [3] - 投资顾问角色重塑刻不容缓，需从单一服务向立体服务转化，投资顾问必须足够专业才能让投资者信服 [3] - 服务模式强调基于标准策略生成初步配置，并注重后续的个性化调整与持续跟踪，确保与投资者动态变化的财务目标相匹配 [3] - 投资者与投顾沟通能快速找到合适产品并减少盲目选择的焦虑，凸显专业服务的价值 [3] 主流配置策略与工具 - 投资者采用多元化资产配置，常见板块包括大额存单、国债等固收类，“固收+”和指数类基金，以及行业ETF和股票 [1] - 具体配置案例包括以货币基金作为“安全垫”，新增“固收+”、多元资产组合等中低波动产品，并通过ETF和可转债间接参与权益市场 [2] - 投资目标兼顾教育金、养老金等长期财务规划，追求稳健 [4]