行业背景与核心难题 - 普惠金融特别是小微企业融资是“世界性”难题，其金融需求特点是“短、小、频、急、散” [1] - 商业银行普惠金融业务普遍面临服务规模化、风险可控性与商业可持续的“不可能三角”难题 [1] 公司的战略与模式创新 - 公司坚守服务实体经济的初心使命，通过构建“产品创新工厂、智能风控平台、数字运营体系”三大数字平台，依托“线上化—数据化—智能化”三步走，建立“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制，培育了特色的普惠金融数字化创新生态 [1] - 公司通过“线上化—数据化—智能化”三步走，打造了全面数据要素体系，构建以“中信大脑”为核心的决策式人工智能系统群和以“仓颉”为核心的生成式人工智能系统群，实现了业内领先的数据治理和运营模式 [2] 产品创新与供给模式 - “产品创新工厂”重构普惠产品供给模式，依托信用、抵押、质押等多条标准化生产线，打造“信贷工厂”，实现产品的“乐高式”组装和场景化定制 [1] - 孵化了“房、链、政、创、网”五大系列、20余项体验良好和成效显著的线上产品 [1] 智能风控与风险管理 - “智能风控平台”秉承“数据资产即商业信用”创新理念，整合内外部数据，利用人工智能、机器学习等技术构建多维度指标，首创基于全链路自动机器学习模式 [2] - 在“指标体系—归因发现—智能解决”的归因管理机制基础上，让数据要素高效驱动业务管控，单客户画像和预警效率不断提升 [2] 数字运营与服务效率 - “数字运营体系”全面运用大小模型相结合的数字化技术，打造“一企一策、千人千面”的数字化营销服务智能体，创新推出AI数字客户经理 [2] - 搭建普惠“驾驶舱”全景业务看板，大幅提升服务效率和客户体验，敏捷化作业能力有效强化 [2] 业务发展成果与数据 - 截至2025年末，公司小微企业贷款余额达1.79万亿元，普惠金融贷款余额达6443亿元，有贷户31.4万户 [3] - 其中法人贷款余额7年间增长22倍，有贷户7年间增长24倍，持续领先同业 [3] - 综合融资成本持续下降，资产质量保持在较好水平，实现量质并举、均衡发展 [3] 生态赋能与能力输出 - 公司持续推动数字化生态赋能，构建“产品服务支持+资源能力输出”服务模式，创新了多项数据产品 [3] - 持续提供数据治理、数据安全、风控建模、金融产品等一体化服务，对外进行平台能力输出和模式分享，打造了多主体价值共创的良性数据应用生态 [3]