文章核心观点 - 德意志银行在2018年底告知杰弗里·爱泼斯坦将终止关系后，仍继续为其提供服务，直至爱泼斯坦于2019年7月被捕后才正式关闭其所有账户，揭示了银行内部流程的缺陷以及与问题客户切割的迟缓 [1] 德意志银行与爱泼斯坦的关系时间线 - 德意志银行于2013年接纳爱泼斯坦为客户，此前摩根大通已决定关闭其长期持有的账户 [1] - 2018年12月21日，德意志银行致信爱泼斯坦，告知其将不再为其账户提供服务，并给予其至2019年2月28日的时间来清空账户 [1] - 2019年4月9日，银行在短时间内为爱泼斯坦安排提取5万欧元“大面额钞票”现金，用于其欧洲之行 [1] - 2019年7月6日爱泼斯坦被捕后，德意志银行内部发出紧急邮件，要求“尽快关闭账户”，并最终正式关闭了所有账户，实现了彻底了断 [1] 账户与交易详情 - 截至2019年5月3日，爱泼斯坦在德意志银行仍持有至少9个账户，总余额为1,776,680美元 [1] - 2019年3月，一个名为“南方信托公司”的爱泼斯坦账户有超过3000万美元资金进出，似乎是资金在转出至新账户 [1] - 2019年4月，爱泼斯坦的一个账户向多家航空公司转账超过10万美元 [1] - 银行在2019年4月9日还安排将7500欧元现金通过联邦快递寄给爱泼斯坦在纽约的一名助手 [2] - 在账户清退期间，银行还协助处理了巴黎一家奔驰经销商的1万欧元押金返还，以及至少两笔每笔超过6000欧元的货币兑换订单 [1] 银行内部沟通与流程问题 - 2019年4月处理5万欧元现金提取时，银行员工发现存档的爱泼斯坦身份证件已于2015年过期，并因此触发身份核查 [1] - 2019年1月3日，爱泼斯坦办公室询问其德意志银行借记卡每日可取现金额度，银行答复为每天1.2万美元 [1] - 2019年2月28日（清户截止日），爱泼斯坦的关系经理斯图尔特·奥德菲尔德询问已关闭账户列表，并强调“合规部门在问我，所以确实关闭零余额账户很重要” [1] - 爱泼斯坦被捕后，时任财富管理主管（现投行监管董事会成员）法布里齐奥·坎佩利发送邮件询问下属“请确认他现在不是客户”，随后的邮件往来显示系统中仍有众多爱泼斯坦账户 [1] - 2019年3月18日，奥德菲尔德用德意志银行信纸致信另一家接收爱泼斯坦资金的银行，称“我们未意识到（爱泼斯坦账户的）操作或使用存在任何问题” [1] 监管处罚与银行回应 - 2020年，德意志银行与监管机构达成和解，同意支付1.5亿美元罚款，因其为已定罪的性犯罪者提供了五年银行服务 [1] - 纽约州金融服务部在2020年的和解中严厉批评该银行对爱泼斯坦的付款（包括向模特的付款）审查不足，尽管有新闻报道称他用私人飞机将“年轻女孩……通常来自东欧”带到美国 [1] - 德意志银行在声明中承认2013年接纳爱泼斯坦是错误的，其流程存在缺陷，并多次表示深深后悔与其有关联 [1] - 银行在声明中称，已于2018年12月通知爱泼斯坦打算关闭其账户，并在随后几个月努力确保其资产转出银行 [1]