文章核心观点 - 中国金融结构存在“过度集中于银行”的失衡现状，保险业等长期资金供给者占比较低，亟需引导社会资金向非银金融有序分流，以支持科技创新与产业升级 [1][4] - 保险业需强化其保障功能，从“事后补偿”向“主动风险减量管理”转型，并解决当前产品同质化、“重保费轻保障”等问题，以服务经济发展大局 [7][8][10] - 中国资本市场正迎来由科技创新驱动的“慢牛、长牛、国运牛”，为保险业改善盈利、转型产品结构及与客户共享发展红利提供了历史性窗口期 [6] 金融结构现状与调整方向 - 截至2024年底，中国银行业总资产占全国金融总资产的62%，而保险业、养老基金等长期资金供给者和直接融资市场参与者的占比仅为25% [1] - 中国保险等长期资本在金融资产中的占比（25%）显著低于美国的65%和全球主要经济体的51% [4] - 过度集中于银行的失衡结构需改变，引导资金向保险、证券等非银金融行业有序分流，是支持经济转型升级的必然选择 [4] - 保险资金因其负债端的保障属性、契约刚性与资产端的长期性，是承接银行资金转移、优化国家金融资产负债结构的优秀载体 [5] 保险业的功能定位与挑战 - 寿险的保障功能已从解决“死亡风险”扩展至应对“长寿风险”，其长期性、规划性和确定性是区别于银行理财的优势 [7] - 在基本养老和医疗保险覆盖超95%的背景下，商业保险需为中高收入群体及特定需求（如长期护理）提供差异化、个性化解决方案 [7] - 当前保险保障存在“不均衡”：新业态从业者保障不足、前沿领域（如智驾险）保障滞后，且产品同质化严重，“重保费轻保障”现象依然存在 [8] - 行业需从“事后补偿”模式向“主动风险减量管理者”转变，通过风险评估、隐患排查、科技赋能实现从“被动应对”到“主动防控”的跨越 [9][10] 资本市场机遇与行业发展 - 中国资本市场正迎来一场根基转向核心技术壁垒科技创新行业的“慢牛、长牛、国运牛” [6] - 2024年“924”新政以来，以双创为代表的科技成长板块大幅跑赢上证指数，IPO主要集中在新质生产力领域 [6] - 资本市场长期向好有助于险企改善盈利基础，并为负债产品结构加速转型（如大力推广分红保险）带来历史性窗口期，实现与客户共享发展红利 [6] 公司案例：工银安盛人寿 - 工银安盛人寿启动品牌重塑，品牌口号从“工银安盛与您同行”升级为“工银安盛守护同行”，强调主动守护的责任感 [11] - 公司业绩表现强劲：继2024年净利润增长46%后，2025年净利润再度增长153%达26亿元人民币，连续两年营业收入增长20%，净资产达214亿元人民币 [11]