核心观点 - 公司正处于转型发展的关键阶段，经营已从历史危机中显著恢复，但转型之路并非坦途，近期仍面临合规监管压力 [3][4] - 公司的发展历程是一部从“坏银行”到“好银行”的危机化解与改革重组史，当前将风控合规视为发展的基石 [5][8] - 公司明确了包括整体上市在内的长期战略目标，尽管上市进程有所延后，但经营指标持续改善 [6] 近期监管与整改情况 - 2025年2月，公司接连披露3则分行处罚信息：郑州分行因虚增存贷款规模等问题被罚210万元，福州分行因违规办理授信业务被罚100万元，广州分行因投融资服务收费问题被罚25万元 [4] - 公司对处罚主动回应，表示福州与广州分行已完成整改，郑州分行正推进整改，并对相关责任人严肃问责 [4] - 2025年公司被罚总金额超过8000万元，显示合规压力依然存在 [4] 历史背景与风险化解 - 公司是12家全国性股份制银行之一，也是其中两家未上市的银行之一，历史上一度因内控失效、高管落马导致经营陷入困境，不良贷款率曾逼近30% [5] - 2018年，在中央汇金介入下启动改革重组，通过剥离不良资产、老股东缩股、地方政府注资、引入战投等方式化解风险，被监管机构称为从“坏银行”变为“好银行”的成功案例 [5][6][8] - 2024年，公司控股权从中央汇金重归山东省金融资产管理股份有限公司，标志着风险显著化解 [7] - 作为重组的一部分，公司总行已从烟台迁至济南 [7] 经营恢复与战略规划 - 董事长在新年贺词中指出，过去5年是公司恢复元气的5年，实现了“蝶变重生、轻装上阵” [6][9] - 经营指标持续改善：预计2025年末资产总额达1.6万亿元，营业收入和净利润连续2年逆势增长，不良贷款率连续28个季度下降 [6] - 公司曾制定“1443”目标定位，力争3年基本达到上市条件，5年盈利能力达到股份制银行中游水平 [6] - 公司发布“1476”转型策略，四大战略支柱包括深耕本土、做强特色业务、深化数字化转型和强化风险防控 [6] - 2020年及2023年年报均提及以上市为目标，但2024年年报未再提及上市 [6] 公司治理与领导层 - 公司空缺两年的行长职位于2025年6月到位，由80后的白雨石正式担任 [6][9] - 白雨石拥有CPA、CFA、FRM等专业资质，2015年加入公司，历任多个关键部门负责人，2023年初任副行长，2024年3月起代履行长职责，对公司风险管控有深刻理解 [9][10] - 董事长强调，历经风雨后，公司深刻认识到对风险需怀有敬畏之心，风控合规是筑牢发展的底板 [5][10]