2025年车险市场整体数据概览 - 截至2月13日，已有70多家险企发布2025年四季度偿付能力报告，其中58家披露了车均保费数据 [1] - 2025年车均保费最低为841.99元，最高为5900元，整体差距较2024年缩小 [1][2] - 超七成保险公司的车均保费集中在1000元到3000元之间 [4] 车均保费变化趋势 - 超五成（31家）险企的2025年车均保费较2024年呈现下降趋势，但整体下降趋势不明显 [1][5] - 行业整体车均保费持平被认为是存量保单结构下的对冲结果 [1][6] - 车均保费超过6000元的机构在2025年已消失，而2023年、2024年曾有机构超过此水平 [2] 车均保费高低区间公司列表 - 2025年车均保费前十的险企中，爱和谊日生同和财险以5900元居首，现代财险（5700元）、日本财险（4239元）紧随其后 [3] - 车均保费在1000元以下的机构有5家，包括都邦财险（870元）、安盟保险（900元）、华农财险（946.24元）等 [4][5] - 车均保费超过3000元的机构包括爱和谊日生同和财险、比亚迪财险（4054.53元）、现代财险、京东安联财险（4125.33元）等 [5] 新能源车险与市场结构影响 - 截至2025年底，全国新能源汽车保有量达4397万辆，占汽车总量的12.01%，近90%的汽车仍为燃油车 [6] - 燃油车险因自主定价系数放开、出险率回归常态，车均保费可能呈稳定趋势 [6] - 新能源车险规模尚小但车均保费显著高于燃油车，两者在总量上对冲，可能导致行业整体车均保费“持平” [6] - 财险“老三家”（人保财险、平安产险、太保产险）在2025年上半年已实现新能源车险承保盈利 [7] L3级自动驾驶对车险的挑战与展望 - 2025年末，工信部发放首批L3级有条件自动驾驶车型准入许可，标志着自动驾驶进入商业化应用新阶段 [7] - L3级自动驾驶给车险业务带来两大挑战：风险评估困难（需考虑硬件可靠性、软件安全性等新因素）和定价模型滞后于技术迭代 [8] - 在L3阶段，车辆风险来源与自动驾驶功能是否开启、运行场景、系统版本高度相关，未来新能源车险定价将更加智能化 [8] - 为应对挑战，建议财险机构在产品创新与多样化、服务智能化与高效化、合作模式多元化等领域做好准备 [8]