事件概述 - 中国人民银行于2026年2月12日对两家大型商业银行——中国建设银行股份有限公司和上海浦东发展银行股份有限公司——开出大额罚单，两家银行合计罚没金额超过8000万元 [1][2] 中国建设银行处罚详情 - 建设银行因10项违法行为被警告，没收违法所得55.097567万元，并处罚款4295.51万元，合计罚没金额为4350.607567万元 [2][3] - 10项违法行为类型包括：违反账户管理规定、违反特约商户管理规定、违反人民币流通管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或资金、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易 [3][5] - 除对银行机构的处罚外，另有21名相关责任人员因对建设银行的违法行为负有责任而受到个人处罚，个人罚款金额从1万元到15万元不等 [5][6][7][8][9] 上海浦东发展银行处罚详情 - 浦发银行同样因10项违法行为被警告，没收违法所得27.545608万元，并处罚款4222.89万元，合计罚没金额超过4250万元 [9][10][12] - 10项违法行为类型与建设银行高度重合，并额外包括一项“违反清算管理规定”，同时缺少“违反特约商户管理规定”，但包含“违反银行卡收单业务管理规定” [10][12] - 除对银行机构的处罚外，另有9名相关责任人员受到个人处罚，9人共计被罚75.5万元，个人罚款金额从2万元到31.5万元不等 [12][13][14] 监管关注重点 - 本次处罚涉及的违法行为类型广泛，显示监管机构对银行在账户管理、支付结算（特约商户/收单业务）、现金管理（人民币流通/反假货币）、财政资金管理、征信业务合规以及反洗钱（客户身份识别、资料保存、大额和可疑交易报告）等多个核心运营领域的严格监管态势 [3][5][10][12] - 两家银行均因“与身份不明的客户进行交易”这一严重违反反洗钱规定的行为受到处罚，凸显了监管对金融机构客户尽职调查和风险控制的高度重视 [3][10] - 处罚不仅针对机构，还大量追究到具体业务部门的个人责任，涉及部门包括个人金融部、信用卡中心、网络金融部、结算与现金管理部、信贷管理部、内控合规部、法律合规部等，表明监管要求责任落实到人 [5][6][7][8][9][12][13][14]