核心观点 - M&T银行旗下子公司Wilmington Trust因次级汽车贷款机构Tricolor Holdings倒闭而面临投资者集体诉讼 投资者指控其未能履行托管人职责 导致其蒙受损失 公司表示将积极抗辩 并认为潜在损失不会对财务状况产生重大影响 [1][3][9] 诉讼与指控详情 - 诉讼于1月12日在纽约州法院提起 指控Wilmington Trust违反合同和信托责任 给原告造成数百万美元损失 并指控其与共同被告Vervent未能向投资者分配数千万美元到期款项 [2] - 原告要求法院判决未具体说明的金钱赔偿 9%的判决前利息以及所有相关诉讼费用 [3] - 诉状称 Wilmington Trust“在方向盘上睡着了” 未按协议要求核实应收账款文件的接收 这一失职是导致Tricolor欺诈行为 unchecked 的重要因素 [10] - 原告指控 如果Wilmington Trust“勤勉履行其托管职责” 例如审查贷款并核实作为抵押品的车辆证据 本应能识破Tricolor的骗局 [10] - 诉状称 Tricolor向相关信托和某些融资机构提供了超过6.75亿美元的双重抵押和虚构抵押品 [11] - 原告指控 Wilmington Trust“几乎承认了其责任” 导致票据持有人未受保护 [11] - 诉状还称 Wilmington Trust已“处分”了负责监督银行与Tricolor信托关系的个人 [12] M&T银行的回应与财务影响评估 - M&T银行在提交的年度报告中表示 目前无法估计与Tricolor业务相关的“潜在法律或其他责任” 但认为此类损失（如有）预计不会对截至2025年12月31日的财务状况产生“重大”影响 [3] - 公司表示 任何未决或威胁诉讼的“合理可能损失” 不太可能超过已记录负债之外的2500万美元 但指出“实际损失可能有很大差异” [4] - 去年第四季度 由于“法律和审查成本”增加 M&T银行的专业服务费用较上一季度增加2400万美元 达到1.05亿美元 2025年 专业服务费用约占公司非利息总支出的6% [5] - 2025年 来自机构服务的信托收入总计3.82亿美元 较2024年增长9% 但公司将此增长归因于其全球资本市场业务的销售和费用 [13] Wilmington Trust的角色与业务状况 - Wilmington Trust在2018年至2025年间担任与Tricolor相关的七个信托的托管人 这些信托发行了超过18亿美元的资产支持票据 [12] - 诉状称 该信托银行“据称已开始采取措施”关闭其非抵押贷款托管业务 但一位匿名知情人士否认了这一说法 称该部门正在接受新客户 [11] - 上周 Wilmington Trust提出动议 要求将诉讼从纽约州法院转移到纽约联邦法院 理由是Tricolor的破产案正在德克萨斯州联邦法院审理中 [13] Tricolor Holdings倒闭背景与行业影响 - 总部位于达拉斯的Tricolor于去年9月申请破产 关闭了在德克萨斯州和西南部的数十个网点 [6] - 包括摩根大通、五三银行以及Origin Bancorp、Triumph Financial等几家小型机构在内的银行贷方 宣布因对Tricolor的风险敞口而遭受了2000万至2亿美元不等的信贷损失 [6] - 去年12月 联邦检察官指控Tricolor首席执行官Daniel Chu及其他公司高管策划并实施欺诈投资者的计划 指控的计划包括“双重抵押”汽车贷款抵押品以及操纵贷款描述 [7] - Chu和公司首席运营官表示不认罪 而另外两名Tricolor高管已对欺诈指控认罪 并正在与政府合作 [8] - M&T银行曾在去年10月表示 其银行子公司和Wilmington Trust均未对Tricolor有任何未偿还贷款或贷款承诺 但当时也指出 与其作为公司托管人角色相关的诉讼是“可能发生的” [7]