行业趋势：中小银行存款利率上调 - 2026年初，国内多家中小银行上调存款利率，3年期定期存款利率最高达到1.9%，大额存单利率最高达到1.95% [1] - 银行上调利率主要出于两个原因：一是春节前后是居民资金充裕时期，旨在吸引储户资金流入；二是2026年一季度有近29万亿元定期存款面临到期，银行希望挽留这部分资金 [1] 储户存款策略建议 - 储户应选择合适的存款期限，若不确定资金是否会提前支取，建议选择1-2年定期而非3-5年期，以避免提前支取按活期计息造成的重大利息损失 [5] - 为实现存款利息收入最大化，建议将资金存入股份制银行，因其存款利率高于国有银行，且安全性强于中小银行 [6] - 存款时应认准“存款保险标识”，根据《存款保险条例》，参保银行倒闭时，储户50万元以内的存款可获得全额赔偿 [7][9] - 建议将资金分散存入2-3家银行，每家银行存款不超过50万元，以降低单一银行风险，尤其适用于存款超过50万元的储户 [10] 潜在风险警示 - 警惕中小银行以远高于市场的利率进行高息揽存，例如某中小银行3年期利率为2.3%，而国有银行同期为1.55%，高息背后可能伴随银行将资金投向高风险项目，存在资金链断裂风险 [13] - 在银行办理业务时需仔细辨别，避免误将理财产品当作存款购买，因为银行理财产品、代销的基金或保险等投资品不受存款保险保障，银行倒闭时无法获得赔偿 [14]