行业趋势：银行从“抢存款”向“抢关系”转型 - 商业银行正将压岁钱市场作为链接家庭客群的重要纽带，业务重心从“抢存款”转向“抢关系”和“抢长期客户”[2] - 银行通过高息吸引儿童开户，旨在以较低成本触达家庭决策者，为后续渗透更多金融产品奠定基础，并培养客户的长期使用习惯[9] - 儿童账户的生命周期长达数十年，有助于银行在未来教育贷款、住房贷款等场景中占据核心位置，实现从单一存款到全品类金融服务的渗透[11] 产品策略：推出高息专属存款与特色权益 - 多家全国性股份行与地方性银行在2026年春节期间密集推出针对儿童压岁钱的专属金融产品[5] - 银行提供利率上浮的专属定期存款产品，例如北京农商行1年期、2年期、3年期年利率分别为1.5%、1.6%、1.75%，较同期限挂牌利率分别上浮35、40、45个基点[5] - 部分产品利率甚至高于大额存单，如北京农商行2年期压岁钱专属定存年利率较该行20万元起存的2年期大额存单利率高出10个基点[5] - 北京银行“小京压岁宝”2年期、3年期利率分别为1.60%、1.75%，较该行同期限定存利率有所上浮[6] - 蒙商银行压岁宝产品1至3年期年利率分别为1.4%、1.45%、1.75%，起存金额仅需500元[6] - 鄞州银行“儿童存单”中，3年期新客资金最高可享1.88%的利率，但单户限额10万元[6] - 除利率优惠外，银行还通过赠送礼品、抽奖活动（如河南农商银行台前支行办理1000元以上定期存单可100%中奖）及结合成长记录的“儿童存折”等方式吸引客户[7] 服务升级：拓展至亲子共管与财商教育 - 部分银行的服务已超越传统揽储，推出“亲子共管账户”和财商教育服务，标志着零售业务从单一产品竞争转向全生命周期的家庭服务竞争[10] - 例如，广发银行推出儿童专属“自由卡”，实现压岁钱“专款专用”和“亲子共管”，家长可通过App查看资金流向并设置消费限制[10] - 招商银行上线“金小葵”财商沙龙，将金融知识融入儿童成长教育[10] - 亲子共管账户将儿童账户转变为家庭财富管理的延伸载体，财商教育服务则使银行角色从资金保管者深化为家庭财务知识提供者[10] 市场背景与客户行为 - 家长对孩子财商教育的重视程度不断提升，有意识地引导孩子树立正确理财观念，将压岁钱交由银行打理成为普遍现象[2][5] - 儿童已成为银行的“老客户”，有受访者从小学起即拥有专属存折，账户存款已达五位数[2] - 招商银行在手机App中设置“金小葵”专区，推出涵盖存款、理财、保险等在内的51种金融产品，实现压岁钱专款专用[5] 监管与账户特性 - 面向16岁以下儿童和青少年的专属金融产品需由监护人持有效身份证件及户口本、出生证明等资料代理开户[7] - 未成年人账户在资金使用权限、交易限额等方面受到严格监管，商业银行普遍限制其理财、线上支付等高风险功能，并设置单日/年度交易上限以保障资金安全[8]