文章核心观点 - 当前宏观数据与微观感受之间存在“温差”，金融支持扩大内需存在结构性问题，需系统性破解 [1] 对居民消费的金融支持 - 住户贷款呈现结构性分化，中长期贷款保持稳健，但居民对短期消费贷的需求增长迅猛，部分银行尚难以满足 [1] - 消费金融产品同质化较为严重，与教育、养老、健康、文旅等消费升级领域相匹配的信贷金融工具和差异化风险定价机制不足 [1] 对企业投资的金融支持 - 促进企业想投资、能投资、投得好的中长期资金供给仍存缺口 [1] - 银行偏好于提供短期流动资金贷款，但设备更新、产线智能化改造等往往需要更长周期的资金匹配 [1] - 结构性期限错配推高了企业综合融资成本，并导致投资决策短期化 [1] 金融机构面临的挑战 - 商业银行普遍面临净息差收窄、不良资产生成压力上升的双重挑战 [1] - 金融机构对消费信贷、小微贷款、科创贷款相关长尾客群服务的风控成本显著高于标准化业务 [1]