银行布局未成年人压岁钱金融市场 - 多家银行机构在春节期间密集推出未成年人压岁钱专属储蓄、理财产品及多元化资金管理方案，旨在切入春节财富管理需求 [1] - 银行布局主要聚焦三类形态：未成年人专属储蓄或卡片账户、压岁钱专属定期存款或特色存单、亲子共管式资金管理方案 [4] - 此举不仅能为银行锁定长期稳定的低成本资金，更能提前抢占年轻客群，带动后续理财、保险、教育金等综合业务落地，提升长期收益与客户黏性 [1][5] 银行产品与服务策略 - 国有大行：例如工商银行推出“亲子专属账户”，支持孩子自主规划投资，家长可代管，并提供适配不同需求的基金池，包括中短债产品和指数基金 [3] - 股份制银行：例如华夏银行推出“阳光成长计划”，广发银行推出“自由卡”，招商银行App上线“金小葵管家”专区，提供储蓄、定制存款及黄金、保险等多元理财选项 [4] - 城农商行：主打定制化与低门槛，例如广西北部湾银行“梦想储蓄1号”50元起存，1至3年期年利率分别为1.4%、1.65%、1.9%；如东农商银行推出起存1万元、单户最高5万元的定制存单，利率为1.3985% [4] 产品利率优势与定价逻辑 - 部分儿童专属储蓄产品利率超过同类成人产品，例如广西北部湾银行儿童产品最高年利率1.9%与该行5000元起存的个人整存整取（尊享版）产品最高利率持平 [7] - 北京农商行“阳光宝贝卡”1000元起存，1至3年期年利率分别为1.5%、1.6%、1.75%，而其同期限普通定期存款挂牌利率仅为1.15%、1.2%、1.3%，20万元起存的2年期大额存单利率也仅为1.5% [7] - 未成年人客户对银行的核心价值在于“时间复利”与“生态锁定”，其拥有50至60年的金融生命周期，且能撬动整个家庭金融服务需求，银行将高利率视为“获客补贴”，投资回报率高 [8] 行业转型动因与战略意义 - 银行净息差压力凸显，传统业务利润空间压缩，扩大获客范围、挖掘新增盈利点成为行业共识 [5] - 银行发力儿童金融是从传统业务向全年龄段、全生命周期细分客群深度经营转型的体现，通过差异化、场景化服务锁定长期低成本资金，是零售银行转型的核心方向 [5] - 儿童金融能直接绑定整个家庭客户资源，后续可带动理财、保险、教育金等综合业务落地，在息差收窄背景下有效提升银行长期收益与客户黏性 [5]