银行揽储策略分化 - 五大行在春节期间按兵不动 存款利率未作调整且无特殊揽储活动 战略性放弃高息揽储[1] - 股份制银行、城商行及农商行在春节期间积极揽储 定期存款利率普遍高于五大行 部分活动是“开门红”延续[1][3] - 国有大行存款流失有限揽储压力轻 股份行和中小银行揽储压力相对较大 通过活动增加储蓄规模以应对资金压力[5] 各类银行存款利率对比 - 工商银行、农业银行、中国银行、建设银行的定期存款一年期、两年期、三年期利率分别为1.1%、1.2%、1.55%[2] - 交通银行定期存款利率在五大行中较高 一年期、两年期、三年期利率分别为1.3%、1.4%、1.65%[2] - 兴业银行“福运金”人民币定期存款一年期、两年期、三年期利率分别为1.30%、1.40%、1.75%[3] - 渤海银行三年期定期存款利率逼近2.0% 起存金额1万元利率为1.85% 起存金额10万元利率为1.90%[5] - 南京银行与杭州银行定期存款一年期、两年期、三年期利率分别为1.5%、1.6%、1.90% 高于五大行及股份行[5] 银行营销与客户活动 - 五大行转向资产提升送积分或立减金活动 客户综合资产达标即可领奖 如建设银行、中国银行推行办理第三代社保卡送70-150元立减金[1][2][3] - 兴业银行2026年一季度开启“资产提升兴速度”活动 提升资产1万元至30万元可获京喜豆或黄金豆 提升10万至400万元并保持90天有进阶礼遇[3] - 兴业银行新晋钻石层级礼遇针对提升金额100万元至600万元以上 奖励京喜豆1288-3888个或黄金豆100万-300万个[4] - 城商行推出揽储活动 如南京银行新存款1000元以上可领礼品 杭州银行对新存客户开展抽奖活动[5] 行业向资产配置转型 - 银行业正经历从“揽储为王”向“资产配置”的深刻转型 源于利率市场化导致的息差收窄及居民财富管理需求多元化[6] - 转型后银行角色从“信用中介”转变为“金融服务顾问” 以客户为中心提供涵盖理财、保险、基金等产品的综合金融方案[6] - 资产配置模式有助于银行打造新盈利出路、提升竞争力、提高资产质量 并间接实现揽储目的[9] - 转型促使银行更注重客户体验与长期价值 通过精准资产配置帮助客户财富保值增值 同时拓展中间业务收入并推动业务高质量发展[9] 各银行资产配置建议与产品 - 建设银行理财经理建议 追求稳健可购买风险等级R1、R2的理财产品 该行有两年内收益在2.3%-2.4%的产品 储蓄型保险、债券型或混合型基金也可选择[7] - 中国银行低风险理财产品利率在1%-1.3% 利率在2%-3%的理财产品标的为固收+证券 利率3%以上的理财风险较高[7] - 交通银行理财经理建议 追求稳健可选择该行定期存款或利率在2.3%-2.8%区间的理财产品[8] - 工商银行理财经理建议 年轻人适合购买终身寿险以锁定长期利率 老年人可选择年金险获取稳定现金流[8] - 南京银行理财经理建议 稳健投资者可考虑短期灵活型纯固收理财产品（现金钱包）或中低风险理财产品[9]