行业核心观点 - 多家银行在春节前后密集推出儿童专属金融产品与服务，通过利率上浮、特色权益和亲子共管等方式，竞相争抢儿童客户，深度挖掘儿童金融这片“新蓝海” [1][2] - 儿童金融对应的客群未来银行服务需求潜力优于其他客群，增长空间广阔，且关联整个家庭的银行服务，有望带动家长及家庭侧的金融服务 [7] - 随着儿童金融需求升级，单纯的存款产品已难以满足家庭多元场景，未来儿童金融服务将作为银行细分客群的重要方向得到深化 [7] 产品与服务策略 - 利率上浮：多家银行提供高于普通定期存款的专属利率，例如招商银行一年期存款年化利率为1.3%，两年期为1.4% [1]；华夏银行“月成长龙安3年”年利率达1.75% [1]；北京银行“小京压岁宝”2年期、3年期存款利率分别为1.60%、1.75% [1]；北京农商银行1年、2年、3年期定期存款年利率分别为1.5%、1.6%、1.75%，显著高于同期限1.15%、1.20%、1.30%的挂牌利率 [2]；如东农商银行将1万元起存的一年期存款利率设定在1.3985% [2] - 低门槛与灵活性：部分产品起存金额低，如华夏银行产品起存金额仅50元 [1]；北京农商银行产品起存金额为1000元 [2] - 产品形态多样：银行推出涵盖专属银行卡、特色存单、亲子账户等产品，并搭配卡面定制、成长记录、积分兑礼等多元化权益 [2] - 资金管理方案创新：推出“代管式”资金管理方案，将儿童压岁钱与家长账户绑定，统一纳入家庭资产配置 [3]；招商银行“金小葵管家”提供“宝贝银行卡管理”和允许家长创建独立子账户的“家长教育专项账户” [3]；广发银行推出“亲子共管”服务，家长可通过手机银行App打理孩子账户 [7] - 营销活动：地方性商业银行推出营销活动，如河南农商银行台前支行推出“压岁钱增值计划”，规定16岁以下儿童办理1000元以上定期存单可100%中奖，一万元以上一年期存单可参与“存款送积分兑好礼”活动 [2] 市场竞争格局 - 全国性股份制银行积极参与：例如招商银行推出“金小葵管家服务” [1][3]；广发银行在“亲子金融”服务中推出儿童专属“自由卡”及“亲子共管”服务 [2][7] - 城商行与农商行表现亮眼：凭借本土化优势精准发力，推出特色产品，如北京银行推出“小京压岁宝” [1]；北京农商银行推出“阳光宝贝卡专属储蓄产品” [2]；如东农商银行推出寓意“一定上985”的压岁钱定制存单 [2]；河南农商银行台前支行推出“压岁钱增值计划” [2] 市场驱动因素与发展前景 - 市场持续扩容：儿童金融市场已成为零售金融业务亟待开发的“新蓝海” [7] - 客群价值巨大：儿童客群未来的银行服务需求潜力优于其他客群，增长空间更加广阔，在全周期服务与留客等领域更具探索空间 [7] - 家庭关联效应：儿童群体背后关联一个家庭的整体银行服务，做好儿童金融有望带动家长、家庭侧的金融服务 [7] - 服务需深化升级：未来银行需关注儿童客户的储蓄、保险等目的及对未来资金用途的期望，设计针对性产品及服务，并切入合适的场景及渠道 [7]