文章核心观点 - 随着具身智能技术发展，人形机器人正从实验室走向商业化，其配套的风险兜底需求同步爆发，多家保险公司已布局该保险业务，此举有望助推机器人产业健康发展并促进金融与创新产业深度融合 [1] 保险行业布局动态 - 人保财险广州市分公司为广州里工实业有限公司定制了专属保险方案，该公司为国家级专精特新“小巨人”企业及具身智能机器人装备与方案提供商 [2] - 人保财险的定制方案覆盖两方面：一是具身智能机器人本体损失保险，涵盖自然灾害、操作失误、电气故障等传统风险及恶意软件攻击、黑客入侵等新型网络安全风险，保障范围包括机器人本体、配套设备、软件系统的直接损失及合理施救费用；二是具身智能机器人第三者责任保险，对机器人使用中因故障、缺陷、通信异常、网络事故等导致的第三方人身伤亡、财产损失及相关法律费用提供赔偿 [3] - 自2025年下半年起，头部财险公司纷纷布局人形机器人保险赛道 [4] - 平安产险在深圳发布了首个具身智能综合金融解决方案，围绕机器人在研发、生产、运营等环节的多元金融需求，提供覆盖保险、信贷、IPO等综合金融支持，其保险保障针对研发、运营、热失控、电气、机械、网络等风险场景，定制化整合了研发费用损失、产品责任、人工智能系统责任、电化学性能衰减等针对性产品 [4] - 太保产险宁波分公司于2025年10月创新推出专为人形机器人商业化应用设计的专属保险产品“机智保”，该产品贯通“产、销、租、用”全链条风险保障，以“风险拟人化”理念实现本体损失与第三者人伤财产损失的一体化保障，期限灵活，支持按天、周、月投保，以适配多样化商业场景 [4] 政策支持与市场推动 - 多地推出保费补贴等举措以激活市场需求并推动这一新兴保险发展 [6] - 北京经济技术开发区的措施明确，推广机器人保险等金融产品，支持企业对人形机器人整机产品投保，按实际保费的50%给予补贴，每年最高100万元 [6] - 宁波市的政策措施明确，探索设立人形机器人应用险，对投保保费费率不超过3%的企业，给予不超过保费金额的80%、最高不超过200万元的补助 [6] 行业面临的挑战与发展方向 - 人形机器人作为新兴领域，险企缺乏相关历史数据，且该技术迭代速度快、风险结构复杂且动态变化，险企在精算定价和理赔处置上面临多重挑战 [6] - 对外经济贸易大学保险学院教授王国军认为，险企需通过数据共建、动态费率、模块化条款、仿真加实机混合定价等方式，进一步实现精准定价与可持续承保 [7] - 业内人士建议，在数据和隐私安全可控前提下，加强产业、科技与保险行业的数据共享和标准共建，以助力风险监测、评估和减量服务，可联合产业方、学术机构等共建行业风控数据库，积累共享不同场景下的风险数据，并主动探索牵头制定相关保险服务的风险评估标准、技术规范与行业服务指引 [7] - 人保财险相关负责人表示，随着人形机器人向场景智能与全面智能阶段演进，保险机制将持续发挥风险分担、责任界定与产业助推作用，公司将进一步完善数字安全保险产品体系，强化数据积累与精算能力，推动机器人保险标准化、规模化发展 [7]