行业核心趋势：从规模驱动转向价值与服务驱动 - 保险行业经营理念正从追求保费规模向实现保险价值转型，关注客户真实需求以确保长期稳定经营[6] - 在利率下行和“报行合一”政策背景下，公司正从“规模驱动”向“价值驱动”进行战略转身[7] - 市场竞争主体增多、保费增速放缓，倒逼公司重视以优质服务取悦客户，从而保有或抢占市场份额[8] 增值服务成为差异化竞争的核心载体 - 在保险产品同质化严重、价格竞争受限的背景下，增值服务成为公司实施市场差异化竞争的主要载体[8] - 公司通过提供超过50项的增值服务，涵盖生活、健康、财富、养老等多个维度，试图打破产品同质化[3] - 增值服务内卷竞争促使公司将服务与风险减量相结合，从事后补偿延伸至事前防损管理[6] 增值服务的具体内容与受欢迎程度 - 中英人寿2025年提供超50项服务，超2000人体验MR肿瘤筛查，1万+法税专家提供支持[3] - 长城人寿“AI家服务”2025年累计享受约4.39万次，健康体检、测评、专项筛查使用次数均超4000次[3] - 富德生命人寿广西分公司VIP服务使用次数2025年较去年增长1.3倍，生日礼遇、出行礼遇等服务最受青睐[4] - 车险常见增值服务包括故障拖车、上线验车、预约代驾等，可通过官方渠道便捷使用[4] 增值服务的成本与财务考量 - 增值服务费用以附加费形式涵盖在保费定价中，由所有投保人共同承担，是保费的隐性组成部分[10] - 公司需要重视增值服务成本管理，在保证质量前提下控制支出，并做好成本分摊核算[10] - 为避免恶性竞争导致业务亏损，需设定增值服务成本占保费收入的上限等监管指标[10] 服务生态构建与未来发展方向 - 行业应聚焦“外展式”发展，如拓展保障内涵、促进风险减量、构建服务生态[7] - 保障需求向健康管理、失能护理、财富传承等更深层次延伸，需与政府部门、技术服务商等协同联动[7] - 以保险为“一站式”入口链接各类生态资源，实现范围经济并提升服务质量[7] - 可组建合作伙伴网络提供收费服务，例如与家庭护理和健康服务提供商合作，扩展传统产品组合[11] 提升服务实效与避免竞争误区 - 增值服务的竞争优势需体现在使用体验与售后服务的完整链条中，良好体验能形成信任循环[12] - 健康管理类服务需提升实效、不搞噱头，为被保险人提供有价值的体检筛查等服务[12] - 应确保增值服务的真实性，避免假借服务虚列费用或变相返佣返现[11] - 需积极应用保险科技，开发App和服务系统来管理流程、响应需求并接受客户反馈[11]