压岁钱现象与家庭财商教育 - 压岁钱正从传统礼俗收入转变为家庭理财启蒙的重要工具 家长更倾向于让孩子自行管理以培养规划意识[4] - 家庭资产配置意识增强 在低利率与市场波动背景下 财商教育呈现提前化趋势 部分儿童从小学即开始记录收支[4] - 一线及新一线城市儿童压岁钱金额可观 可达数千元至上万元 部分家长表示孩子年均压岁钱达1万至2万元[5] 银行儿童金融产品布局 - 多家银行密集推出儿童专属金融产品 主要分为三类：未成年人专属储蓄账户/银行卡、儿童专属定期存款/贵金属业务、亲子共管式家庭资产配置方案[6][7] - 国有大行如工商银行推出“亲子专属账户”并配套基金池 股份制银行如招商银行整合存款、基金、保险等形成一站式入口[6] - 城农商行更多从利率和门槛切入 例如广西北部湾银行“梦想储蓄1号”50元起存、3年期年利率最高达1.9% 北京农商行“阳光宝贝卡”1年期利率1.5%高于普通定存挂牌利率1.15%[6] - 当前银行布局相比以往更为集中 更强调产品组合、权益设计及长期客户经营[7] 银行发力儿童金融的战略动因 - 在净息差持续收窄的背景下 银行传统利差收入空间受压 零售业务成为稳定收益的重要支撑[8] - 儿童金融本质是提前锁定未来客户资源 儿童账户资金成本较低、稳定性强 并能通过亲子账户绑定家庭资产入口 带动理财、保险等综合业务[8] - 零售资产管理规模（AUM）是银行增长重要指标 例如工商银行零售AUM已超过24万亿元 农业银行达23.68万亿元 在对公业务承压背景下零售板块贡献显著[8] - 市场波动下居民风险偏好谨慎 儿童专属产品以“小额、高于挂牌利率”形式出现 有助于在存款竞争中形成差异化优势[9] 儿童金融产品的核心价值与行业趋势 - 儿童金融产品的核心价值在于培养孩子的风险意识与规划能力 而非单纯追求收益 金融启蒙应聚焦储蓄、消费与规划关系的理解[11] - 银行通过客群细分和精细化运营提升市场竞争力 并显示出对儿童金融市场长期发展前景的乐观态度[11] - 行业趋势体现为从“努力赚钱”向“理解风险与规划能力”的财富教育观念转变[11]