行业与市场动态 - 春节期间市场对人形机器人讨论热度不减 具身智能技术快速发展 推动人形机器人从实验室走向生活场景[1] - 自2025年下半年起 头部财险公司纷纷加速布局人形机器人保险赛道[2] - 包括人形机器人产业在内的前沿科技产业 将越来越多地与保险相结合 科技保险迎来历史性发展窗口[5] 保险产品与方案创新 - 目前各大保险公司为人形机器人定制的保险方案 主要集中在两大方面：本体损失保险和第三者责任保险[1] - 人保财险为广州里工实业定制专属保险方案 本体损失保险涵盖自然灾害、操作失误、电气故障及恶意软件攻击、黑客入侵等网络安全新型风险 第三者责任保险可对机器人使用导致的第三方人身伤亡、财产损失等提供赔偿[2] - 平安产险在深圳发布首个具身智能综合金融解决方案 定制化整合研发费用损失、产品责任、人工智能系统责任、电化学性能衰减等针对性保障产品[2] - 太保产险宁波分公司于去年10月创新推出专为人形机器人商业化应用设计的专属保险产品“机智保” 贯通“产、销、租、用”全链条风险保障 支持按天、周、月灵活投保[3] 业务模式与风险评估 - 险企普遍搭建动态风险评估体系 采取多元化手段获取更多可参考数据 以对人形机器人相关风险进行更精准的量化判断[3] - 平安产险通过深度融合租赁场景规模化设备管理数据与自身海量风险数据 利用AI算法实现对具身智能机器人实际使用风险的精准评估、动态定价与实时风控[4] - 专家建议 未来需通过数据共建、动态费率、模块化条款、仿真与实机混合定价等方式 实现精准定价与可持续承保[4] 行业挑战 - 人形机器人领域缺乏同质风险集合 导致险企定价缺乏可靠稳定的锚[3] - 险企缺乏历史数据 且人形机器人技术迭代速度快、风险结构复杂且动态变化 在精算定价和理赔处置上面临多重挑战[3] - 人形机器人保险面临的风险数据缺乏问题 是科技保险面临的共性问题之一 大部分科技企业成立时间较短 险企对相关科技风险的数据积累时间不长[5] 发展路径与生态协同 - 专家认为 需推动生态协同 在数据和隐私安全可控前提下 加强科技产业、科研领域与保险行业的数据共享和标准共建[1] - 险企可联合产业方、学术机构等共建行业风控数据库 共同研究、积累、共享人形机器人在不同场景下的风险数据 并牵头制定相关保险服务的风险评估标准、技术规范与行业服务指引[4][5] - 除了险企自身努力 政府可搭建技术融合和数据共享平台 服务科技保险基础设施建设 各行业协会应注重搜集本行业科技风险信息 建立行业科技风险数据库[5] 政策支持 - 金融监管总局等部门去年发布的《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》提出 优化科技保险保障服务 研发新型科技保险产品 健全重大技术攻关风险分散机制[6] - 地方层面推出鼓励政策 例如深圳市2026—2028年行动方案征求意见稿提出 鼓励保险机构在人形机器人、量子科技等前沿科技方向开展研究 创新保险产品供给及“首研首用”保障[6]