公司业务模式 - 重庆小米消费金融的“免填资料”功能仍正常运作，其AI风控系统通过人脸识别加基础信息（如居住地、职业类型）即可完成授信评估，主打“10秒极速审批” [1] - 该技术依托小米生态数据链，能交叉验证用户手机使用行为、电商消费记录等隐形信用维度，实现“无感风控” [1] 合规与监管挑战 - 该模式存在合规模糊地带，2025年网贷新规明确要求评估借款人收入来源与贷款用途，而公司的“诚星借”产品仍缺失这两项关键字段 [3] - 2022年公司曾因贷后管理不到位（资金挪用）被罚款50万元 [3] - 官方解释为“系统会通过替代数据间接推算”用户信息 [3] 风控技术升级 - 公司近期升级了智能风控体系，新增“动态还款能力监测”功能，通过接入税务、社保等政务数据来弥补信息缺口 [3] - 公司总裁表示“AI不是减少风控步骤，而是让数据获取更智能化” [3] - 目前该功能对优质客群保持开放，但高风险用户会被要求补充材料，体现“柔性合规”策略 [3] 用户选择与建议 - 对于追求便捷的用户，“免填资料”仍是高效选择，但需注意若被系统判定风险偏高，可能面临突然降额或转人工审核 [3] - 建议大额需求用户主动上传收入证明，既可提升通过率，也符合监管“穿透式风控”要求 [3] - 在现金贷强监管时代，平衡效率与安全是关键 [3]