公司动态：Upstart申请银行牌照 - 数字贷款平台Upstart已向美国货币监理署和联邦存款保险公司申请成立一家受保的国民银行 [2] - 公司还计划向美联储申请成为银行控股公司 [2] - 公司首席技术官兼候任首席执行官表示，申请银行牌照是公司业务在规模、体量和产品范围增长后的自然演变 [3] - 公司认为此举将能为借款人节省更多时间和金钱，并简化其与银行、信用合作社及机构信贷基金的合作关系 [3] - 公司首席风险官被提名为新银行的候任首席执行官 [7] 战略动机与预期效益 - 获得银行牌照后，公司将能够降低自身及第三方资金来源的运营、监管和财务成本与复杂性 [7] - 银行牌照将帮助公司触达更多客户，2024年约有40,000名消费者因公司产品未在所有司法管辖区提供而无法申请贷款 [7] - 公司的小额贷款项目在美国约20%的地区无法提供 [7] - 公司旨在打造首个完全基于人工智能构建的银行 [3] 行业趋势：金融科技公司寻求银行化 - Upstart的银行计划使其加入了其他寻求或计划寻求美国监管机构颁发银行牌照的金融科技公司行列，包括Revolut、PayPal、Checkout.com和Affirm [8] - 这些举措共同指向非银行机构在受监管金融体系内寻求永久地位的结构性变化，政府批准正被视为一种资产而非障碍 [8] 市场背景与消费者态度 - PYMNTS Intelligence的研究发现，62%的Z世代消费者会考虑将数字银行作为其主要银行账户提供商，这种开放程度超过了所有其他世代 [9] - 前代理货币监理官指出，银行牌照“不是奖杯，也肯定不是产品标签，而是一种公共信任” [9] - 他强调，联邦特许不应被理解为逃避监管的捷径，也绝不应成为无需承担责任即可扩张规模的途径 [10]