2025年度财务业绩 - 2025年公司实现营业收入7253.06亿元，同比增长2.1% [1][7] - 2025年公司实现净利润2920.03亿元，同比增长3.3% [1][7] - 营业收入已连续两年保持正增长，净利润增速逐季提升 [2][8] - 董事会建议派发2025年末期股息每10股1.3元(含税)，全年合计每10股派息2.495元(含税)，现金分红总额873.21亿元，分红比例保持30% [1][10] 收入结构与增长动力 - 利息净收入为5695.94亿元，占营业收入的78.5%，同比下降1.9%，是营收的“压舱石” [2][11] - 手续费及佣金净收入达到880.85亿元，同比增长16.6%，对营收增长贡献显著 [2][11] - 其他非利息收入同比增长24.6% [2][11] - 净利润增速已连续六年领先可比同业，营业收入领先同业并创历史新高 [2][11] 净息差与信贷投放展望 - 利息净收入增速同比转正，有望在一季度迎来拐点 [2][11] - 2026年前两个月实体贷款增加1.1万亿元，实现同比多增，息差企稳趋势明显 [2][11] - 2026年预计保持与2025年大体相当的信贷增速，继续精准服务实体经济 [5][13] - 截至2月末，全行实体贷款增量同比多增，“三农”、绿色、科技等重点领域贷款增速高于全行平均水平 [5][14] 财富管理业务发展 - 财富管理业务被定位为连接居民储蓄与经济循环的纽带 [3][12] - 2025年手续费及佣金净收入大幅增长主要得益于理财和代销基金收入增加，其中代理业务增长87.8% [3][12] - 2025年大财富管理收入达357亿元，财富管理手续费收入达251亿元，成为新的增长引擎 [3][12] 资产质量与风险管理 - 截至2025年末，不良贷款率为1.27%，较上年末下降0.03个百分点，连续五年保持下降趋势 [4][13] - 关注类贷款占比为1.39%，较年初下降0.01个百分点 [4][13] - 逾期贷款率为1.25%，为可比同业最低，且是同业唯一一家逾期率低于不良率的银行 [4][13] - 贷款拨备余额超1万亿元，拨备覆盖率达292.55%，风险抵补能力雄厚 [4][13] “三农”与普惠金融业务 - 服务乡村振兴是公司的战略重点和差异化竞争优势 [6][16] - 2025年县域日均存款、贷款增量双双超过万亿元，增量占全行比重分别较上年提高10.5和1.4个百分点 [7][16] - 农户贷款余额突破1.8万亿元，新增3377亿元，增速达22.4% [7][16] - 截至2025年末，普惠贷款余额达4.35万亿元，全年新增7499亿元 [7][16] - 普惠型小微企业有贷客户数达524万户，新增66万户，普惠贷款余额、增量及客户数均居可比同业首位 [7][16] 未来战略与业务重点 - 管理层对2026年经营业绩将有更好表现充满信心 [2][9][11] - 2026年将着力推动利息净收入增速转正、拓展非息收入增长空间、管控好风险和成本 [2][11] - 信贷投放将重点聚焦四个领域：深耕“三农”与乡村振兴、围绕“两重”“两新”扩内需、支持现代产业体系建设、深化普惠民生金融服务 [6][15] - 加快人工智能等智慧工具在“三农”服务领域的应用推广，构建涉农数据体系 [7][17]