文章核心观点 公司2023年第四季度净利润下降 主要受非利息费用增加影响 不过净利息收益率上升 贷款增长 资产负债表有一定变化 整体仍保持充足流动性和资本 信贷质量良好 [1][64] 财务业绩 盈利情况 - 2023年第四季度每股收益0.84美元 低于去年同期的1.00美元和2023年第三季度的0.92美元 净利润1.092亿美元 低于2022年第四季度的1.316亿美元和上一季度的1.206亿美元 [1] - 全年净利润4.7706亿美元 低于2022年的4.88399亿美元 [17] 收入情况 - 净利息收入2.484亿美元 较上一季度减少12.6万美元 净利息收益率上升6个基点至3.17% [5] - 非利息收入1.449亿美元 较去年同期增加810万美元 [6] - 总营收3.933亿美元 [17] 费用情况 - 非利息费用2.513亿美元 较去年同期增加3450万美元 主要因一次性FDIC保险特别评估计提1600万美元 [7] - 有效税率22.83% [17] 资产回报 - 本季度平均资产回报率1.38% 平均股权回报率16.48% 效率比率63.8% [13] 资产负债表 资产方面 - 平均贷款余额171亿美元 较上一季度增加8980万美元 或0.5% [7] - 可供出售债务证券平均总额较上一季度减少6.2% 即6.339亿美元 至96亿美元 未实现损失减少3.765亿美元至12亿美元 [8] - 总资产317亿美元 较上一季度增加3.244亿美元 或1.0% [12] 负债和权益方面 - 平均存款较上一季度减少3.562亿美元 或1.4% 付息存款平均利率1.93% [9] - 股东权益29.44116亿美元 [46] 信贷质量 - 净贷款冲销率年化后为0.19% 低于上一季度的0.23% [10] - 贷款信用损失准备金第四季度增加15.1万美元至1.624亿美元 占总贷款比例0.94% [11] - 非应计贷款占总贷款的0.04% 较上一季度和去年同期均下降1个基点 [4] 业务运营 业务布局 - 公司在中西部地区运营全方位服务银行设施 包括圣路易斯和堪萨斯城都会区等 还在多个城市设有商业办事处 [14] 业务成果 - 核心存款基础稳固 高收益资产收益率产生影响 关键非利息收入类别做出贡献 如信托 银行卡和存款手续费 [2] - 第四季度末 最后一批FHLB预付款和经纪存款按计划到期 三个业务部门存款增长6.74亿美元 期末净存款增加2.73亿美元 [3] 其他信息 - 2023年第四季度公司发放5%的普通股股票股息 并支付每股0.26美元的现金股息 较去年同期增长7.1% 本季度以平均每股48.84美元的价格回购412921股库藏股 [91] - 财务新闻稿和补充收益亮点演示可在公司网站查看 [15]