文章核心观点 公司第四季度和2023年调整后每股收益超Zacks共识预期，但同比下降 营收下降、费用上升影响业绩 不过拨备同比下降提供一定支撑 信贷质量有好有坏 资本状况改善 目前公司评级为Zacks Rank 3（持有） [1][4][2][12][14][20] 第四季度及2023年整体业绩 - 第四季度调整后每股收益1.46美元，超Zacks共识预期的1.38美元，同比下降43.4% [1] - 2023年调整后每股收益7.75美元，超Zacks共识预期的7.65美元，同比下降10.8% [4] - 第四季度归属于普通股股东的净利润2700万美元，去年同期为3.42亿美元 [3] - 2023年归属于普通股股东的净利润8.54亿美元，同比下降23.9% [4] 营收与费用情况 营收 - 第四季度总营收7.82亿美元，同比下降23.3%，低于共识预期的8.261亿美元 [5] - 2023年营收35.9亿美元，同比增长1.6%，但低于共识预期的36.4亿美元 [6] - 第四季度净利息收入5.84亿美元，同比下降21.3%，净息差同比收缩83个基点至2.91% [7] - 第四季度非利息收入1.98亿美元，同比下降28.8%，主要因风险管理套期保值损失 [8] 费用 - 第四季度非利息费用7.18亿美元，同比增长32.7%，主要因薪资福利费用和FDIC保险费用增加 [9] - 第四季度效率比率为91.86%，去年同期为53%，比率上升表明盈利能力下降 [10] 贷款与存款情况 - 第四季度贷款总额环比下降2.4%至521亿美元 [11] - 第四季度存款总额较上一季度下降1%至668亿美元 [11] 信贷质量情况 积极方面 - 不良资产总额同比下降27%至1.78亿美元 [12] - 第四季度信贷损失拨备1200万美元，去年同期为3300万美元 [12] 消极方面 - 截至2023年12月31日，信贷损失准备金与总贷款比率为1.40%，高于2022年12月31日的1.24% [13] - 信贷损失准备金为7.28亿美元，高于去年同期的6.61亿美元 [13] - 第四季度净冲销额为2000万美元，去年有400万美元的回收 [13] 资本状况情况 - 总资本比率为13.53%，高于去年同期的12.45% [14] - 一级普通股资本比率为11.09%，高于去年同期的10% [14] - 截至2023年12月31日，有形普通股权益比率为6.3%，高于去年同期的4.89% [15] 其他银行情况 夏威夷银行 - 定于1月22日公布2023年第四季度业绩 [21] - 过去一个月，Zacks对其季度收益的共识预期上调2.3%至每股89美分，较去年同期下降40.7% [22] 华美银行 - 定于1月23日公布2023年第四季度业绩 [23] - 过去30天，Zacks对其季度收益的共识预期下调1.6%至每股1.89美元，较去年同期下降20.3% [24]