文章核心观点 公司2023年在充满挑战的经济环境中取得了一定财务成果，虽盈利指标有所下降，但存款增长、资产质量良好且资本水平提升，有望在2024年实现强劲业绩 [1] 财务业绩 全年业绩 - 2023年摊薄后普通股每股收益为4.14美元，低于2022年的5.48美元；全年净利润1.712亿美元，较上一年下降24.2%；平均普通股权益回报率为13.89%，低于2022年的17.83% [1] 第四季度业绩 - 2023年第四季度摊薄后普通股每股收益为0.72美元，低于上一季度的1.17美元和2022年同期的1.50美元；净利润3040万美元，较上一季度下降36.5%，较2022年同期下降50.4%；平均普通股权益回报率为9.55%，低于上一季度的15.38%和2022年同期的21.28% [2] 财务亮点 净利息收入 - 2023年第四季度净利息收入1.158亿美元，较上一季度下降4.3%，较2022年同期下降17.7%，主要因资金成本上升，部分被生息资产收益率提高所抵消 [3] 净利息收益率 - 2023年第四季度净利息收益率为2.13%，与上一季度持平，较2022年同期下降47个基点，受资金成本上升负面影响，部分被生息资产收益率提高所抵消 [4] 收益率和成本率 - 2023年第四季度贷款和租赁平均收益率为4.54%，较上一季度上升20个基点，较2022年同期上升73个基点；总生息资产平均收益率为3.85%，较上一季度上升13个基点，较2022年同期上升68个基点；计息存款平均成本为2.30%，较上一季度上升35个基点，较2022年同期上升161个基点；包括无息存款在内的总存款平均成本为1.67%，较上一季度上升27个基点，较2022年同期上升121个基点 [5] 非利息收入 - 2023年第四季度非利息收入4230万美元，较上一季度下降16.0%，较2022年同期增长2.7%；调整后较上一季度增长3.0% [6] 非利息支出 - 2023年第四季度非利息支出1.16亿美元，较上一季度增长9.8%，较2022年同期增长12.9%；调整后核心非利息支出为1.029亿美元，较上一季度略有下降，较2022年同期增长0.2% [7] 有效税率 - 2023年第四季度有效税率为23.25%，低于上一季度的24.76%，高于2022年同期的22.40% [8] 资产质量 信贷损失准备 - 2023年第四季度信贷损失准备为250万美元，高于上一季度的200万美元和2022年同期的20万美元 [9] 不良资产 - 截至2023年12月31日，不良资产总额为1170万美元，较9月30日增加20万美元，较2022年12月31日减少90万美元；不良资产占总贷款、租赁和 foreclosure 房地产的比例为0.08%，与上一季度末持平，较2022年同期下降1个基点 [10] 净贷款和租赁冲销 - 2023年第四季度净贷款和租赁冲销为170万美元，年化后占总平均贷款和租赁余额的5个基点；较上一季度减少30万美元，较2022年同期减少10万美元 [11] 信贷损失准备金 - 截至2023年12月31日，贷款和租赁的信贷损失准备金为1.464亿美元，较9月30日增加110万美元，较2022年12月31日增加200万美元；信贷损失准备金与总贷款和租赁余额的比率为1.05%，较上一季度末上升1个基点，较2022年同期下降1个基点 [12] 资产负债表 总资产 - 截至2023年12月31日，总资产为237亿美元，较9月30日增长0.8%，较2022年12月31日增长0.5%，主要因资金出售增加 [13] 投资证券组合 - 截至2023年12月31日，投资证券组合为74亿美元，较9月30日下降0.9%，较2022年12月31日下降10.3%，主要因投资组合现金流未再投资于证券及2023年第三季度出售部分投资证券 [14] 贷款和租赁 - 截至2023年12月31日，总贷款和租赁为140亿美元，较9月30日增长0.3%，较2022年12月31日增长2.3%；其中商业贷款为58亿美元，较上一季度增长1.7%，较2022年同期增长5.7%；消费者贷款为82亿美元，较上一季度下降0.6%，较2022年同期增长0.1% [15] 存款 - 截至2023年12月31日，总存款为211亿美元，较9月30日增长1.2%，较2022年12月31日增长2.1%；无息存款占总存款余额的29%，高于9月30日的27%，低于2022年12月31日的33%；第四季度平均总存款为207亿美元，较上一季度增长1.0%，较2022年第四季度增长1.8%；截至2023年12月31日，受保和无保但有抵押的存款占总存款余额的58%，与9月30日持平，高于2022年12月31日的57%；可用流动性为102亿美元，超过无保和无抵押存款总额89亿美元 [16] 资本与股息 资本水平 - 公司资本水平逐季提高，远高于监管要求的充足资本最低标准 [17] 一级资本比率 - 截至2023年12月31日，一级资本比率为12.56%，高于9月30日的12.53%和2022年12月31日的12.15% [18] 一级杠杆比率 - 截至2023年12月31日，一级杠杆比率为7.51%，较9月30日上升29个基点，较2022年12月31日上升14个基点 [18] 股票回购 - 2023年第四季度未根据股票回购计划回购普通股，截至12月31日，股票回购计划剩余授权金额为1.26亿美元 [19] 股息分配 - 公司董事会宣布对流通在外的普通股每股派发0.70美元的季度现金股息，将于2024年3月14日支付给2月29日收盘时登记在册的股东；2024年1月5日，公司宣布董事会宣布对优先股每股派发10.94美元的季度股息，相当于每股存托股份0.2735美元，将于2月1日支付给1月16日收盘时登记在册的优先股股东 [20][21] 会议与信息披露 - 公司将于夏威夷时间上午8:00（东部时间下午1:00）召开电话会议，回顾第四季度财务业绩，直播及幻灯片演示可通过公司网站投资者关系链接访问，网络直播回放将在2024年1月22日夏威夷时间上午11:00左右开始提供，为期一年；公司将通过投资者关系网站、社交媒体渠道、新闻稿、SEC文件以及公开电话会议和网络直播等方式向投资者公布财务和其他信息 [22] 夏威夷经济趋势 财政收入 - 截至2023年11月30日的11个月，夏威夷州政府一般基金收入为87.261亿美元，同比增长0.6%；一般消费税和使用税收入为41.187亿美元，同比增长5.2% [126] 就业情况 - 截至2023年11月30日，就业岗位数量为65.56万个；2023年11月30日全州失业率经季节性调整后为2.9%，檀香山郡为2.6%，夏威夷郡为1.9%，毛伊郡为5.9%，考艾郡为1.9% [126][127] 住房市场 - 2023年檀香山单户住宅中位房价同比下降5.0%，房屋销售数量同比下降26.3%，库存月数为2.8个月 [127] 旅游业 - 2023年1 - 11月各月游客抵达人数有一定波动，如11月为72.03万人，10月为70.03万人等 [129]