文章核心观点 - 2023年第四季度和全年公司净亏损 主要因商业房地产贷款信用损失拨备增加和投资组合重新定位策略 但关键业务线有积极发展 有望在2024年实现盈利增长 [1] 财务业绩 净利润 - 2023年第四季度净亏损532.1万美元 合每股摊薄亏损0.31美元 而2022年第四季度净利润为94.7万美元 合每股摊薄收益0.06美元 2023年全年净亏损334.6万美元 合每股摊薄亏损0.20美元 2022年全年净利润为744.8万美元 合每股摊薄收益0.43美元 [1] 净利息收入 - 2023年第四季度净利息收入较2022年同期减少160万美元 降幅15.3% 全年减少450万美元 降幅11.2% 净息差方面 2023年第四季度为2.63% 全年为2.86% 分别下降58和41个基点 主要因总利息支出增幅高于总利息收入 [2] 贷款业务 - 2023年第四季度总平均贷款较2022年同期增加4390万美元 增幅4.5% 全年增加1970万美元 增幅2.0% 截至2023年12月31日 总贷款较2022年末增加4760万美元 增幅4.8% 贷款业务增长使2023年第四季度和全年贷款利息收入分别增加200万美元和1010万美元 增幅分别为17.4%和24.5% [3] 投资证券 - 2023年全年投资证券平均余额为2.622亿美元 较2022年增加1690万美元 增幅6.9% 因美国国债收益率曲线上升 新证券收益率提高 使2023年投资利息收入增加170万美元 增幅21.9% [4] 负债与存款 - 2023年全年总平均存款较2022年微降250万美元 降幅0.2% 但截至年末总存款较2022年末增加4980万美元 增幅4.5% 显示客户对公司信心 公司未使用经纪存款 有多种流动性来源 [5] 利息支出 - 2023年第四季度总利息支出较2022年同期增加370万美元 增幅101.6% 全年增加1630万美元 增幅192.4% 主要因存款和借款利息支出增加 [7] 信用损失拨备 - 2023年第四季度信用损失拨备为600万美元 2022年同期为27.5万美元 全年信用损失拨备为740万美元 2022年全年为5万美元 2023年净贷款冲销为350万美元 占总平均贷款的0.35% 2022年为170万美元 占比0.17% [10] 非利息收入 - 2023年第四季度非利息收入较2022年同期减少110万美元 降幅29.0% 全年减少30.3万美元 降幅1.8% 主要因2023年12月投资证券出售损失 但财富管理费用第四季度有所改善 [13] 非利息支出 - 2023年第四季度非利息支出较2022年同期减少55.5万美元 降幅4.4% 全年增加140万美元 增幅2.8% 全年增加主要因应对激进投资者和代理投票竞争的法律和专业费用增加 [14] 其他信息 资本状况 - 截至2023年12月31日 公司总资产为13.90亿美元 股东权益为1023万美元 每股账面价值为5.96美元 有形账面价值为5.16美元 资本比率保持强劲 超过监管规定的充足资本状态 [16] 股息分配 - 公司董事会宣布每股0.03美元的季度普通股现金股息 将于2024年2月20日支付给2月5日登记在册的股东 按2024年1月17日收盘价计算 年化收益率为3.87% [17]