公司业绩 - 公司2023年实现创纪录的净利润1.144亿美元，摊薄每股收益7.61美元 [1] - 2023年公司资产回报率为1.87%，有形股本回报率为23.8% [1] - 公司2023年净利息收入从2022年的1.8亿美元增至2.192亿美元，同比增长21.5% [6] - 2023年公司净利息收益率从2022年的3.33%上升至4.01% [7] 业务发展 - 公司2023年完成对Citizens Commerce Bancshares的收购，增强了在肯塔基州中部的市场地位 [1] - 扣除收购Citizens的贷款，公司2023年贷款增长超过6% [2] - 2023年公司支票账户数量增长约2%，在增长缓慢地区也实现了增长 [2] - 公司2023年发行66.7万股用于收购Citizens，但年内基本回购了这些股份 [4] 财务状况 - 公司2023年贷款总额增长13.2%至41.3亿美元，其中收购Citizens贡献了2.547亿美元 [16] - 2023年公司平均存款余额为49.8亿美元，与2022年基本持平 [17] - 公司2023年底贷款存款比为83.6%，贷款资产比为66.9% [20] - 公司2023年底有形普通股权益比率从2022年的8.0%上升至8.6% [22] 风险管理 - 公司2023年不良资产占总贷款和不动产的比例从0.17%上升至0.21% [8] - 2023年公司逾期贷款总额从920万美元增至1090万美元，占总贷款比例从0.25%上升至0.27% [8] - 公司2023年计提信贷损失准备金320万美元，高于2022年的50万美元 [9] 资本管理 - 公司2023年底杠杆率为8.9%，一级资本充足率为13.8%，总风险资本充足率为14.3% [23] - 公司2023年回购66.7万股普通股，加权平均价格为90.21美元/股 [24] - 公司2023年底可额外回购约15万股 [24] 行业环境 - 2023年对银行业来说是充满挑战的一年，但公司表现优异 [1] - 公司在增长缓慢地区实现支票账户增长，主要得益于优质服务、强大产品和技术，以及较少的竞争 [2] - 公司2023年存款成本上升60个基点，而计息资产收益率上升145个基点 [3] - 公司2024年开局良好，拥有强大的客户基础、优秀团队、有吸引力的资金成本和强劲的资产质量 [5]