财务表现 - 2023年第四季度公司净收入为5820万美元，摊薄每股收益为1.79美元，核心收益为6160万美元，摊薄每股收益为1.90美元 [2] - 2023年全年净收入为2.354亿美元，摊薄每股收益为7.32美元，核心收益为2.482亿美元，摊薄每股收益为7.72美元 [6] - 2023年第四季度净利息收入为1.725亿美元，同比下降2730万美元，主要由于第三季度收购的Venture Banking投资组合的折扣摊销影响 [58] - 2023年第四季度非利息收入为1870万美元，同比增加1130万美元，主要由于投资证券销售损失减少 [63] 资本与流动性 - 2023年第四季度CET1资本比率为12.2%，较上一季度增加90个基点，超过11.0%-11.5%的目标范围 [2] - 2023年第四季度TCE/TA比率为7.0%，较上一季度增加50个基点，达到目标 [2] - 2023年第四季度公司持有38亿美元现金，流动性覆盖率为202%，贷款存款比率为74% [11] - 2023年第四季度总存款减少2.751亿美元，主要由于学生相关存款账户流出6亿美元 [45] 资产质量 - 2023年第四季度不良资产为2720万美元，占总资产的0.13%，较上一季度略有下降 [2] - 2023年第四季度贷款和租赁损失拨备为1340万美元，较上一季度减少363.5万美元，主要由于投资贷款余额下降 [33] - 2023年第四季度净核销额为1730万美元，与上一季度基本持平，但较2022年同期下降 [29] - 2023年第四季度贷款损失拨备覆盖率为499%，较上一季度有所提升 [2] 业务发展 - 2023年第四季度核心存款增长11亿美元，部分用于偿还7.43亿美元到期的批发存单和6.37亿美元学生相关存款账户流出 [10] - 2023年第四季度投资证券组合收益率为5.12%，有效期限为1.5年，其中41%为浮动利率 [40] - 2023年第四季度公司回购了1,379,883股普通股，加权平均价格为28.58美元，总金额为3980万美元 [6] 未来展望 - 公司计划在2024年将CET1资本比率维持在11.5%左右，并将TCE/TA比率提升至7.5% [57] - 公司预计2024年存款将适度增长，继续改善存款质量，用低成本核心存款替代高成本批发存款 [70] - 公司计划将证券现金流和现金用于2024年增强特许经营权的贷款增长 [70] - 公司预计2024年全年有效税率为22%-24% [69]