分组1: 房贷拖欠率上升 - 加拿大整体房贷拖欠率在过去12个月内增长了52.3%，从0.09%上升至0.14% [1] - 安大略省和不列颠哥伦比亚省的房贷拖欠率分别飙升了135.2%和62.2%，超过了疫情前水平 [2] - 其他省份的房贷拖欠率上升速度较慢，且仍远低于疫情前水平 [3] 分组2: 房贷续期压力 - 高利率对房贷续期的影响在2023年第四季度持续加剧，续期后月供平均增加了457加元，安大略省和不列颠哥伦比亚省的增幅超过680加元 [4] - 2020年锁定历史低利率的消费者，尤其是贷款金额较大的群体，可能在续期时面临支付压力 [5] 分组3: 消费者债务与信用卡支付 - 2023年第四季度，加拿大消费者总债务达到2.45万亿加元，同比增长3.2%，其中非房贷债务增长4.1%，信用卡债务增加了159亿加元，达到1162亿加元 [5] - 全额偿还信用卡余额的消费者比例从2022年第四季度的66.1%下降至2023年第四季度的65.4%，尤其是可变利率HELOC余额超过5万加元的群体，比例从64.1%降至60.8% [6] - 25岁以下消费者的平均支付比例下降至每消费1加元支付0.95加元，显示出财务压力 [6] 分组4: 新信用卡与汽车贷款需求 - 2023年第四季度新信用卡发行量增长放缓，但全年仍发行了超过600万张新卡，同比增长11.2% [7] - 非银行和汽车租赁领域的需求显著增加，新贷款发放量增长了17.5%，汽车租赁量从2022年的低点反弹，增长了29.8% [7] 分组5: 生活成本与破产率 - 高生活成本导致非房贷拖欠率上升，超过15.3万消费者未能按时偿还信用产品，超过了2019年水平 [8][9] - 破产申请同比增长8%，环比增长1.4%，尽管总体破产率仍低于疫情前水平，但房贷持有者的破产申请同比增长了23.2%，安大略省和不列颠哥伦比亚省的破产率分别飙升了76.5%和46.5% [10] 分组6: 年龄与城市债务分析 - 18-25岁群体的平均债务为8169加元，拖欠率同比增长13.27%，而36-45岁群体的平均债务为26522加元，拖欠率增长34.53% [11] - 多伦多和温哥华的平均债务分别为20373加元和22332加元，拖欠率分别增长33.46%和35% [11] - 安大略省和魁北克省的平均债务分别为21831加元和18629加元，拖欠率分别增长34.79%和35.25% [12]