文章核心观点 2024年第一季度汉诺威银行公司业绩表现良好，稀释每股收益和有形普通股权益回报率环比和同比均有增长，主要得益于SBA和C&I银行业务的持续扩张；公司资产质量保持强劲，贷款组合增长，流动性充足；尽管面临利率上升和竞争压力，但公司对当前或更有利的利率环境有较好的应对能力 [1][15][19]。 各部分总结 财务业绩 - 2024年第一季度净利润410万美元，摊薄后每股收益0.55美元，较上一季度增长7.8%，较2023年同期增长27.9% [1][15] - 净利息收入1290万美元，较上一季度增加30万美元，增幅2.2%；较2023年同期减少100万美元，降幅7.1% [2][18] - 净息差从2023年12月31日季度的2.40%升至2024年3月31日季度的2.41% [3] - 非利息收入较2023年12月31日季度增加30万美元，增幅9.9%；较2023年3月31日季度增加180万美元，增幅103.6% [4] - 有形账面价值每股23.01美元，高于2023年12月31日的22.51美元和2023年3月31日的21.96美元 [12] - 有形普通股权益回报率（ROTCE）为9.71%，高于上一季度的9.06%和2023年同期的8.12% [12][16] 资产负债表 - 2024年3月31日总资产23.1亿美元，高于2023年12月31日的22.7亿美元 [19] - 可供出售证券9270万美元，较2023年12月31日增加3130万美元 [19] - 总存款19.2亿美元，较2023年12月31日增加1270万美元，增幅0.7% [19][20] - 贷款总额20.1亿美元，较2023年12月31日净增4830万美元，年化增幅9.9%；较2023年3月31日增加2.181亿美元，增幅12.2% [7][26] - 股东权益1.895亿美元，较2023年12月31日增加470万美元 [24][25] 贷款业务 - SBA贷款销售收益250万美元，较2023年同期增长152%；销售总额2670万美元，较2023年同期增长110% [9] - C&I银行业务和Hauppauge商业银行业务中心存款增至6440万美元，本季度发放贷款2420万美元 [10] - 住宅贷款业务本季度完成贷款5320万美元，加权平均收益率7.50% [11] 资产质量 - 2024年3月31日，不良贷款占总贷款组合的0.74%，贷款损失准备金占总贷款的0.99% [8][31] - 商业房地产贷款中，写字楼贷款占总贷款组合的2.3%，余额4600万美元，其中位于曼哈顿的不足1% [8][27] 商业房地产统计 - 多户住宅和CRE - 投资者拥有的房地产贷款多为前5年固定利率，土地/建筑贷款和CRE - 业主自用贷款有一定比例的浮动利率 [32] - 多户住宅贷款组合中，63%由按自由市场租赁条款的房产担保，主要集中在纽约市布鲁克林、布朗克斯和皇后区 [34][36] - 银行对写字楼市场的风险敞口较小，为4600万美元，占所有贷款的2%，无逾期、违约或修改情况 [36] 其他信息 - 公司董事会批准于2024年5月15日向5月8日登记在册的股东支付每股0.10美元的现金股息 [13][14] - 公司采用非GAAP财务指标辅助分析经营业绩，但不替代GAAP指标 [41]