文章核心观点 2024年第一季度，公司在充满挑战的经济环境中运营，业绩保持稳定，但受市场利率、存款竞争等因素影响，净利息收入下降，非利息收入减少，非利息支出有变化，资产质量中不良资产有所增加，不过资本和流动性状况依然强劲 [8][10][11]。 财务业绩 盈利情况 - 2024年第一季度摊薄后每股收益为1.13美元，净利润1340万美元，而2023年同期分别为1.67美元和2050万美元 [8] - 2024年第一季度年化平均普通股权益回报率为9.36%，年化平均资产回报率为0.93%，年化净息差为3.32%，2023年同期分别为14.88%、1.43%和3.99% [9] 净利息收入 - 2024年第一季度净利息收入降至4480万美元，较2023年同期减少840万美元，降幅约15.7%；净息差从2023年同期的3.99%降至3.32% [5] - 净利息收入减少主要因存款竞争、市场利率上升、资金结构变化导致资金成本增加，以及利率互换影响 [5][11][12] 非利息收入 - 2024年第一季度非利息收入降至680万美元，较2023年同期减少110万美元，主要因透支和资金不足费用、销售点和ATM费用、其他收入减少 [20] 非利息支出 - 2024年第一季度非利息支出降至3440万美元，较2023年同期减少4.1万美元，主要因广告费用、法律审计和其他专业费用减少，但薪资和员工福利、保险费用增加 [23] 所得税 - 2024年和2023年第一季度有效税率分别为19.1%和21.2%，接近或低于法定联邦税率21%，预计未来有效税率在18.5% - 20.5% [29] 资本状况 - 截至2024年3月31日，总股东权益和普通股股东权益均为5.652亿美元，较2023年末减少670万美元；有形普通股权益与有形资产比率为9.6%，较2023年末的9.7%略有下降 [30] - 初步数据显示，截至2024年3月31日，公司一级杠杆率为11.0%，普通股一级资本比率为11.9%，一级资本比率为12.4%，总资本比率为15.1% [4] - 2024年第一季度公司回购11.2362万股普通股，平均价格51.44美元，并宣布每股0.40美元的季度现金股息，两者共减少股东权益1050万美元 [38] 流动性与存款 流动性 - 截至2024年3月31日，公司在联邦住房贷款银行和联邦储备银行有可用的有担保资金额度，资产负债表上的流动性约21亿美元，认为有充足的流动性来源 [3][14] 存款 - 2024年第一季度总存款增加5170万美元，其中计息支票余额增加7930万美元，非计息支票余额减少1880万美元，经纪存款增加2400万美元，银行中心和企业服务网络产生的定期存款减少2970万美元 [42] 贷款情况 贷款余额 - 截至2024年3月31日，除待售抵押贷款外的总贷款余额降至45.9亿美元，较2023年末减少340万美元，降幅0.1%，主要是商业企业贷款、商业房地产贷款减少，其他住宅（多户）贷款增加 [6] 贷款承诺 - 2024年第一季度贷款承诺管道略有增加，建设贷款未使用部分虽仍可观但有所下降 [12] 信贷损失准备 - 2024年第一季度公司贷款组合计提50万美元拨备费用，2023年同期为150万美元；未使用承诺计提13万美元损失准备，2023年同期为负82.6万美元 [48] 资产质量 - 截至2024年3月31日，不良资产增至2130万美元，较2023年末增加950万美元，占总资产的0.37%，较2023年末的0.20%上升，主要是其他住宅（多户）贷款类别中一笔单一贷款关系导致 [7] - 潜在问题贷款较2023年末增加1.6万美元，主要因多笔贷款新增至潜在问题贷款，部分被还款和冲销抵消 [55] 业务举措 - 向新核心银行平台迁移计划搁置，与第三方供应商的合同纠纷未取得实质性进展，公司预计继续使用现有核心银行提供商运营 [59] - 2024年1月，密苏里州斯普林菲尔德的一家零售银行中心合并至附近银行中心，该物业已签约出售，预计4月完成交易 [60] - 公司2024年股东大会将于5月8日上午10点以虚拟形式举行，2月28日登记在册的股东可通过网络直播或代理投票 [61][62] - 公司将于4月18日下午2点举行电话会议讨论2024年第一季度初步收益 [63]