文章核心观点 公司2024年第一季度盈利能力较2023年第四季度有所提升，多个关键领域呈现积极趋势，虽经济环境不确定，但公司凭借稳健资产负债表有望在经济改善时实现增长和盈利提升 [6][7] 财务数据对比 盈利指标 - 2024年第一季度归属于普通股股东的净利润为250万美元，稀释后每股收益为0.26美元，而2023年第四季度净亏损320万美元，稀释后每股亏损0.34美元；2023年第一季度净利润为380万美元，稀释后每股收益为0.39美元 [1][2][5] - 2024年第一季度非利息收入为730万美元，较2023年第四季度的610万美元增长19.7%，较2023年第一季度的580万美元增长25.3% [2] 资产质量指标 - 2024年第一季度贷款与存款比率降至98.4%，2023年第四季度为100.6% [2] - 2024年第一季度普通股每股账面价值从2023年第四季度的25.33美元增至25.52美元，增幅0.8%；有形普通股每股账面价值从2023年第四季度的22.01美元增至22.21美元，增幅0.9% [2][3] - 2024年第一季度总资本与风险加权资产比率为13.15%，2023年第四季度为12.59% [4] 经营成果分析 收入情况 - 2024年第一季度非利息费用前总收入为2330万美元，较2023年第四季度的1390万美元增长67.2%；毛收入为2350万美元，较2023年第四季度的2250万美元增长4.6%；与2023年第一季度相比，非利息费用前总收入下降9.4%，毛收入下降9.8% [9] - 2024年第一季度净利息收入为1610万美元，较2023年第四季度的1630万美元下降1.6%，较2023年第一季度的1960万美元下降17.9%，主要因存款成本上升致利息支出增加，部分被利息收入增加抵消 [11] - 2024年第一季度净利息收益率从2023年第四季度的2.37%降至2.34%，主要因计息存款定价压力和存款组合不利变动；生息资产收益率从2023年第四季度的5.51%升至5.58%，计息存款成本从2023年第四季度的3.94%升至4.13% [12][13] - 2024年第一季度非利息收入为730万美元，较2023年第四季度的610万美元增加，主要因抵押贷款净收益和银行手续费增加，部分被风险管理和保险费减少抵消；较2023年第一季度的580万美元增长25.3%，多数非利息收入组成部分均有增加 [15][16] 费用情况 - 2024年第一季度非利息费用为1970万美元，较2023年第四季度的1830万美元增加，因2024年第一季度盈利改善致薪资和员工福利增加及第一季度薪资税季节性增加；较2023年第一季度的2050万美元下降4.1%，主要因2023年裁员致薪资和员工福利降低，部分被专业服务和其他运营成本增加抵消 [17][19] - 2024年第一季度公司效率比率为83.4%，2023年第四季度为80.9%，2023年第一季度为78.4% [20] 所得税情况 - 2024年第一季度公司记录所得税费用110万美元，2023年第四季度为所得税收益110万美元，2023年第一季度为所得税费用130万美元 [22] 资产负债情况 贷款情况 - 截至2024年3月31日，用于投资的贷款总额为24.8亿美元，较2023年12月31日的25.4亿美元下降2.2%，主要因商业和工业及1 - 4户家庭住宅投资组合净减少；与2023年第一季度持平 [23] 存款情况 - 截至2024年3月31日，总存款为25.3亿美元，与2023年12月31日持平；较2023年第一季度的23.9亿美元增长5.9%，主要因计息存款增加 [24][25] 借款情况 - 截至2024年3月31日，联邦住房贷款银行和美联储借款为6950万美元，较2023年12月31日的1.257亿美元减少5620万美元，较2023年第一季度的2.614亿美元减少1.919亿美元，主要因2024年3月偿还3100万美元银行定期融资计划贷款及存款增加致对联邦住房贷款银行借款依赖降低 [26] - 截至2024年3月31日，次级票据为5240万美元，2023年12月31日为5230万美元，较2023年第一季度的5220万美元增加20万美元 [27] 资产管理情况 - 截至2024年3月31日，管理资产增至71.4亿美元，较2023年12月31日的67.5亿美元增加3.885亿美元，主要因2024年第一季度市场价值上升；较2023年3月31日的63.8亿美元增加7.594亿美元，主要因市场条件改善 [28] 信用质量情况 - 截至2024年3月31日，不良资产总额为4600万美元，占总资产1.57%，2023年12月31日为5110万美元，占总资产1.72%，主要因出售不良建筑和开发票据获利、收到大额本金还款，部分被一笔新不良商业和工业贷款抵消；2023年3月31日为1250万美元，占总资产0.42%，较2023年第一季度增加因2023年新增贷款3350万美元 [29][30] - 2024年第一季度公司记录拨备费用10万美元，2023年第四季度为850万美元，2023年第一季度为释放拨备30万美元，2024年第一季度拨备费用减少因2023年第四季度一商业和工业贷款借款人破产致全额冲销贷款余额 [31] 资本情况 - 截至2024年3月31日，公司和银行均超过各自监管机构要求的最低资本水平，银行被归类为“资本充足” [32] - 2024年3月31日，普通股每股账面价值较2023年12月31日增长0.8%，较2023年3月31日增长1.2%；有形普通股每股账面价值较2023年12月31日增长0.9%，较2023年3月31日增长1.5% [32][33]