文章核心观点 公司2024年第一季度净利润下降，主要受净利息收入减少影响，虽保持较强流动性和资产质量，但仍面临通胀、利率波动等风险，后续将审慎管理资本和流动性，聚焦社区商业银行发展 [11][13] 运营结果对比 2024年3月31日与2023年3月31日对比 - 净收入从1170万美元降至620万美元，净利息收入减少700万美元，信贷损失拨备减少44.9万美元，非利息支出增加120万美元，所得税费用减少220万美元 [13] - 净利息收入降至2790万美元，主要因计息负债成本上升，部分被利息收入增加抵消；净息差降至2.03%，主要因计息负债重定价快于生息资产 [14][15] - 信贷损失拨备降至41.5万美元，主要因贷款余额下降、净冲销减少和经济预测改善；非利息收入稳定在340万美元；非利息支出增至2230万美元，主要因员工薪酬和福利增加 [18][19][20] - 所得税费用降至230万美元，因应纳税所得额降低；预计2024年第二季度期权到期将产生约70万美元额外所得税费用 [21][22] 2024年3月31日与2023年12月31日对比 - 净收入从820万美元降至620万美元，净利息收入减少100万美元，信贷损失拨备增加14.4万美元，非利息收入减少24.6万美元，非利息支出增加140万美元，所得税费用减少76.8万美元 [23] - 净利息收入降至2790万美元，主要因存款和借款利息支出增加，部分被利息收入增加抵消；净息差降至2.03%，主要因计息负债成本上升快于生息资产收益率上升 [24][25] - 信贷损失拨备增至41.5万美元，主要因商业和工业及房屋净值和信贷额度组合准备金增加；非利息收入降至340万美元，主要因交易证券销售净收益减少 [26][28] - 非利息支出增至2230万美元，主要因薪酬和员工福利增加；所得税费用降至230万美元，因应纳税所得额降低 [29][30] 财务状况 资产 - 总资产增至58.5亿美元，主要因可供出售债务证券、现金及现金等价物和其他资产增加，部分被贷款应收款减少抵消 [31] - 现金及现金等价物增至2.388亿美元，主要因纽约联邦储备银行余额增加；贷款持有投资净额降至41.6亿美元，主要因多户和商业房地产贷款减少，部分被商业和工业贷款增加抵消 [32][34] - 可供出售债务证券组合增至10.8亿美元，主要因证券购买，部分被偿还和到期抵消；权益证券为1100万美元，主要为对小企业管理局贷款基金的投资 [38][39] 负债 - 总负债增至51.5亿美元，主要因借款和存款增加；存款增至39.2亿美元，非经纪存款增加4420万美元，主要因定期存款、交易账户和储蓄账户增加，部分被货币市场账户减少抵消 [40][41] - 估计未保险存款为8.424亿美元，占总存款的21.5%；借款资金增至11.3亿美元，主要因联邦储备银行定期融资计划借款增加 [42][44] 股东权益 - 股东权益降至6.984亿美元，主要因股票回购和股息支付，部分被净收入、累计其他综合收益增加和股权奖励活动增加抵消 [46] 资产质量 不良贷款 - 非应计贷款增至1678.8万美元，主要因商业房地产和商业及工业非应计贷款增加；90天以上逾期仍计息贷款降至45.3万美元；不良资产增至1724.1万美元，不良贷款占总贷款比例增至0.41% [52] 30 - 89天逾期应计贷款 - 30 - 89天逾期应计贷款降至826.6万美元，主要因多户和一至四户住宅房地产贷款逾期减少 [53] PCD贷款 - PCD贷款为1000万美元，2.0%逾期30 - 89天，27.0%逾期90天以上，与2023年12月31日相比略有改善 [53] 多户贷款组合 - 多户贷款组合为27.2亿美元，其中4.444亿美元为纽约受租金管制的房产抵押的贷款，管理层持续密切监控办公室和受租金管制的投资组合 [54] 其他信息 股票回购与股息 - 公司回购252,631股，花费310万美元；董事会批准500万美元新回购计划；宣布每股0.13美元现金股息，5月22日支付给5月8日登记在册的股东 [9][10] 流动性 - 公司有充足流动性，主要来源包括现金及现金等价物、公司债券、多户贷款和抵押支持证券；公司和银行的社区银行杠杆率分别为12.00%和12.35%，超过9%的良好资本要求 [48][50] 公司简介 - 北菲尔德银行成立于1887年，在纽约和新泽西州运营39家全方位服务银行办事处 [58]