文章核心观点 公司2024年第一季度财务表现良好，盈利增加、资产质量改善、存款增长，未来有望通过资产收缩和净收入增长考虑股份回购 [4] 财务业绩 盈利情况 - 2024年第一季度盈利410万美元，摊薄后每股收益0.39美元，高于2023年第四季度和2023年第一季度 [1] - 2024年第一季度净利息收入增至1190万美元，非利息收入增至330万美元，非利息支出增至1080万美元，所得税拨备增至110万美元 [38][41][42][43] 资产负债表 - 截至2024年3月31日，总资产降至18.2亿美元，现金及现金等价物降至2860万美元，证券可供出售降至1.517亿美元，持有至到期证券降至8990万美元 [18][19][20][21] - 总存款增至15.3亿美元，联邦住房贷款银行预付款降至3950万美元，股东权益占总资产比例升至9.50% [11][12][3] 资产质量 - 不良资产降至1060万美元，占总资产的0.57%，关注类贷款和次级贷款均减少 [13][29][30] - 贷款信用损失拨备降至2244万美元，占总贷款的1.55% [28] 其他指标 - 2024年第一季度有形账面价值受净收入和无形资产摊销积极影响，部分被现金股息支付和可供出售证券未实现损失增加抵消 [3] - 效率比率从72%降至71%，受益于净收入增加 [17] 业务亮点 贷款业务 - 总贷款减少1090万美元至14.5亿美元，主要因受批评资产减少，多户家庭贷款和商业及工业贷款增加 [10][24] - 建筑和土地开发贷款减少1740万美元，商业房地产贷款减少480万美元 [25][26] 存款业务 - 总存款增加840万美元，公共和零售存款增加，经纪存款减少 [11][31][32] - 截至2024年3月31日，存款组合构成为54%消费者存款、27%商业存款、13%公共存款和6%经纪存款 [34] 证券业务 - 可供出售证券减少400万美元，持有至到期证券减少130万美元 [20][21] 股份回购 - 2024年第一季度回购50000股普通股，截至3月31日，约15.2万股仍可根据当前回购授权回购 [15][37] 未来展望 - 预计2024年总贷款将减少1 - 3%，存款增长趋势将持续，TCE比率提高将为股份回购提供灵活性 [4] 公司信息 - 公民社区银行集团是公民社区联邦银行的母公司，通过23个分行主要为威斯康星州和明尼苏达州客户提供传统社区银行服务 [44]