文章核心观点 公司2024年第一季度财务结果良好，资产质量、资本和流动性保持强劲，体现了审慎风险管理和关系型银行模式的成效，公司围绕强大客户群制定战略计划以推动长期盈利增长 [1][3] 第一季度亮点 - 平均资产回报率为0.93%，调整后平均资产回报率（非GAAP）为0.88% [3] - 平均股权回报率为10.77%，调整后平均股权回报率（非GAAP）为10.19%；非GAAP基础上，平均有形股权回报率为13.46%，调整后为12.74% [4] - 资产质量强，30 - 89天逾期贷款占总贷款的0.05%，不良资产占总资产的0.13% [5] - 资本状况良好，监管资本比率远超要求，普通股权益比率为8.66%，有形普通股权益比率（非GAAP）为7.12% [6] - 无保险和无抵押存款占总存款的14.8%，可用流动性来源是无保险和无抵押存款的2.1倍 [7] 财务状况 资产 - 截至2024年3月31日，总资产58亿美元，较2023年12月31日增长1% [8] - 投资总额12亿美元，较2023年12月31日减少2%，投资组合占总资产的20% [9] - 贷款总额41亿美元，较2023年12月31日增长1%，由商业房地产贷款增长2%推动 [10] 负债 - 存款总额46亿美元，较2023年12月31日减少1%，支票账户余额季度内下降4% [11] - 2024年第一季度对1.35亿美元的银行定期融资计划（BTFP）贷款进行再融资，并将借款增加至2.25亿美元，固定利率4.76%，2025年1月到期 [12] 资本 - 截至2024年3月31日，监管资本比率远超要求，普通股权益比率为8.66%，有形普通股权益比率（非GAAP）为7.12% [13] 分红与回购 - 宣布每股0.42美元的现金股息，年化股息收益率5.01%，4月30日支付 [14] - 2024年第一季度启动新的股票回购计划，最多回购75万股，未进行回购 [15] 财务运营结果（2024年Q1 vs 2023年Q4） 收入 - 2024年第一季度净收入1330万美元，较2023年第四季度增加480万美元，增幅57%；调整后净收入（非GAAP）增加14.3万美元，调整后摊薄每股收益（非GAAP）增加0.01美元，增幅均为1% [17] - 净利息收入3130万美元，较2023年第四季度减少140万美元，净利息收益率下降10个基点至2.30% [18] - 负拨备费用210万美元，因资产质量良好、宏观经济前景改善和适度贷款增长 [19] - 非利息收入1030万美元，较2023年第四季度增加430万美元，增幅72% [20] 费用 - 非利息费用2740万美元，较2023年第四季度减少48.4万美元，降幅2%，GAAP效率比率为65.78%，非GAAP效率比率为65.55% [22] 其他信息 会议安排 - 2024年4月30日下午3点举办电话会议和网络直播，讨论第一季度财务结果和展望 [23] - 2024年5月21日上午9点举行年度股东大会，可线上或线下参加 [24] 公司简介 - 是新英格兰北部最大的上市银行控股公司，资产58亿美元，有57个银行中心，提供全方位社区银行服务 [25]