文章核心观点 公司2024财年第三季度业绩表现强劲，资产超30亿美元，净利润、贷款组合、存款等多项指标有积极变化，但非执行资产和逾期贷款有所增加 [1][3] 财务业绩 净利润 - 2024年第一季度净利润1390万美元，摊薄后每股收益1.83美元，2023年同期分别为1250万美元和1.69美元 [1] - 2024年前九个月净利润4310万美元，摊薄后每股收益5.67美元，2023年同期分别为3210万美元和4.35美元 [1] 股息 - 董事会宣布每股0.01美元现金股息，2024年5月27日支付给5月13日登记在册股东 [2] 资产 - 截至2024年3月31日，总资产30亿美元，较2023年6月30日增加1.311亿美元，增幅4.6% [3] 贷款组合 - 2024年第一季度国家贷款部门贷款组合增加3930万美元，增幅1.5%；前九个月增加1.283亿美元，增幅5.2% [3] - 2024年第一季度贷款总额1.533亿美元，均为新增贷款 [4] 存款 - 较2023年6月30日增加2.895亿美元，增幅14.9%，主要因定期存款和储蓄及计息支票存款增加 [7] 联邦住房贷款银行预付款 - 较2023年6月30日减少2.114亿美元，降幅37.6%，因公司决定偿还由经纪定期存款提供资金的预付款 [8] 股东权益 - 较2023年6月30日增加5530万美元，增幅18.6%，主要因净利润和发行普通股 [9] 收入与费用分析 净利息和股息收入 - 2024年第一季度增至3650万美元，较2023年同期增加430万美元，主要因贷款和短期投资利息收入增加，部分被存款和FHLB借款利息费用增加抵消 [11] 信贷损失拨备 - 2024年第一季度降至59.6万美元，较2023年同期减少8万美元 [14][15] 非利息收入 - 2024年第一季度增加35.4万美元，主要因SBA贷款销售收益增加，部分被代理行手续费收入减少和股权证券未实现损失增加抵消 [16] 非利息费用 - 2024年第一季度增加260万美元，主要因薪资和员工福利、其他非利息费用和贷款费用增加，部分被专业费用减少抵消 [16] 所得税费用 - 2024年第一季度增至720万美元，有效税率34.1%，2023年同期分别为640万美元和33.8% [16] 资产质量 非执行资产 - 截至2024年3月31日为2790万美元，占总资产0.93%，2023年6月30日分别为1570万美元和0.55% [17] 逾期贷款 - 截至2024年3月31日为3010万美元，占总贷款1.13%，2023年6月30日分别为1310万美元和0.52% [18] 资本比率 - 截至2024年3月31日，一级杠杆资本比率11.8%，总风险资本比率14.2%，2023年6月30日分别为10.4%和12.3%，主要因收益增加和二级资本增加 [19][20] 投资者电话会议信息 - 公司高管将于2024年5月1日上午10点主持电话会议讨论第三季度收益和业务前景，可通过电话或网络直播参与，直播有幻灯片展示，无法实时收听可在网站查看一年回放 [21] 公司简介 - 公司是总部位于缅因州波特兰的全方位服务银行，通过七个分行提供个人和商业银行业务，国家贷款部门在全国范围内购买和发起商业贷款，ableBanking部门为全国消费者提供在线储蓄产品 [22] 非GAAP财务指标 - 新闻稿包含有形普通股股东权益、有形账面价值、购买贷款总回报和效率比率等非GAAP财务指标，公司管理层认为对投资者有用，但不应用于替代GAAP财务结果 [23] 前瞻性声明 - 新闻稿包含前瞻性声明，受多种风险和不确定性影响，实际结果可能与预期有重大差异，公司无义务更新声明 [24]