PORTLAND, Maine, April 24, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- Northeast Bank (the "Bank") (NASDAQ:NBN), a Maine-based bank, announced today it will release its fiscal 2025 third quarter earnings results on Tuesday, April 29, 2025. Following the release, the Bank will host a conference call with a simultaneous webcast at 10:00 a.m. ET on Wednesday, April 30, 2025. The conference call will be hosted by Rick Wayne, President and Chief Executive Officer, Richard Cohen, Chief Financial Officer, and Pat Dignan, Chief Opera ...

财务数据和关键指标变化 - 本季度贷款总额3.61亿美元，其中购买贷款投资1400万美元，未偿还本金约1500万美元 [9] - 本季度贷款发放额达2.46亿美元，创历史记录 [10] - SBA贷款发放额为1.003亿美元，其中6450万美元已出售，出售贷款产生了560万美元的收益 [10][11] - 净收入为2240万美元，是除2021财年第三季度外的历史最高季度收益 [11] - 本季度基础净利息收入为4560万美元，创历史记录 [12] - 有形账面价值自9月30日以来增加了4.49美元或9%，自6月30日以来增加了5.95美元或13% [12][13] - 截至12月底，基于资本的贷款能力为8.56亿美元 [14] - 非执行贷款与总贷款的比率从106个基点降至84个基点，分类商业贷款从3110万美元降至2660万美元 [15] - 非执行资产从3700万美元降至3100万美元，减少约600万美元或16% [15] - 第二季度平均存款成本为4.15%，较上一季度的4.34%下降了19个基点，截至12月31日的即期资金成本为3.89%，较之前又下降了26个基点 [19][20] - 本季度杠杆率为11.2%，总资本比率为13.9% [23] - 已获批额外7500万美元的ATM融资，其中6900万美元有待使用 [24] 各条业务线数据和关键指标变化 贷款购买业务 - 本季度购买了70笔贷款，分三笔交易，总毛余额为1480万美元，购买价格为1400万美元，加权平均贷款价值比约为55% [26] SBA贷款业务 - 本季度SBA贷款发放额超过1亿美元，高于上一季度的8200万美元，包括917笔贷款，平均规模为11万美元，加权平均利率为10.85% [29] - 贷款销售自上季度以来基本持平，因12月底有3500万美元的贷款待售，未来将恢复正常 [30] 全国房地产贷款业务 - 本季度发放贷款2.46亿美元，包括28笔贷款，平均余额为820万美元 [31] - 贷款抵押品类型包括多户住宅、酒店、零售和工业，主要位于纽约、加利福尼亚和佛罗里达州，加权平均贷款价值比略高于50%，平均利率约为8.5% [32] - 过去一年，发放贷款组合净增长超过10% [32] 各个市场数据和关键指标变化 无 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司密切监控利率风险，力求在利率上升或下降时保持相对中性，目前因利率下降略有受益 [19] - 公司认为流动性和资本是实现负责任增长的两个关键因素，目前流动性状况改善，资产负债表外融资能力超过10亿美元，资本水平健康，为增长提供了支持 [21][22][23] - 公司对SBA贷款业务持乐观态度，认为该业务有很大的增长机会，且从资本使用角度来看是自我维持的，预计将成为重要的收入来源 [47][49][52] - 公司积极寻找贷款购买机会，但认为这是一个周期性业务，同时也在发展商业房地产贷款发放业务，将根据机会在两者之间灵活选择 [78][80][81] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为本季度表现出色，多项指标创历史记录，对公司未来发展充满信心 [8][9] - 对于贷款购买业务，尽管本季度交易量低于平均水平，但市场上有大量的交易机会，预计2025年将是一个不错的年份 [27][28] - 在SBA贷款业务方面，公司认为目前的贷款发放水平是可持续的，有望继续增长 [31] - 全国房地产贷款市场的投资者和贷款人信心充足，贷款管道没有放缓的迹象 [33] 其他重要信息 - 公司要求借款人购买保险以应对意外情况，并设有抵押品减值政策，为银行提供额外的保险保护 [86] - 公司在加利福尼亚州拥有约10亿美元的房地产贷款，但未受到野火的影响，所有贷款均有保险覆盖 [84] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 现金余额增加对2025年初净利息收益率的影响及其他建模市场时应考虑的因素 - 公司密切监控现金余额，确保保持适当的流动性水平，而非积累过剩现金 现金余额对净利息收益率没有直接影响，净利息收益率主要受负债重新定价、负债构成、资金期限和资产组合等因素的影响 [40][41] - 公司通常将现金和短期投资目标设定为8%，季度末现金余额略高可能是由于预期交易未完成 [43][44] 问题2: SBA业务未来的增长预期和可承受的业务量 - 公司对SBA业务非常乐观，认为该业务有很大的增长机会，目前的贷款管道很大，且合作方的技术不断改进 [47][48][49] - 从资本使用角度来看，SBA业务是自我维持的，公司愿意持有更多未担保部分的贷款，并预计该业务将继续成为重要的收入来源 [49][51][52] 问题3: 本季度FDIC成本大幅上升的原因 - 主要是由于资产负债表的增长 [54] 问题4: 本季度发行28万股的平均价格 - 平均价格为98.36美元 [58] 问题5: 费用的展望 - 本季度费用约为1910万美元，前两个季度分别为1770万美元和1710万美元，预计未来费用范围在1800万 - 1900万美元之间 [61][62] 问题6: 较高的FDIC成本是否会持续 - 预计FDIC成本大致处于合理水平，可能会略有下降 [70] 问题7: 市场动荡下大型贷款购买业务的机会及时间预期 - 市场上有大量的贷款池可供选择，但难以预测竞争和定价情况，公司对机会持乐观态度，但也认识到这是一个周期性业务 [73][75][78] - 公司的业务不仅限于贷款购买，还在发展商业房地产贷款发放业务，将根据机会灵活选择 [80][81] 问题8: 公司在加利福尼亚州的贷款组合是否受到野火影响 - 公司在加利福尼亚州拥有约10亿美元的房地产贷款，但未受到野火的影响，所有贷款均有保险覆盖，且公司要求借款人购买保险，并设有抵押品减值政策以提供额外保护 [84][86][87]

业绩总结 - Q2 FY25的总贷款量为3.611亿美元，YTD FY25为13亿美元[4] - Q2 FY25的净收入为2240万美元，YTD FY25为3950万美元[4] - Q2 FY25的每股收益（基本）为2.79美元（稀释后为2.74美元），YTD FY25为4.96美元（稀释后为4.85美元）[4] - Q2 FY25的总收入为3,591百万，较Q1 FY25的3,503百万增长了2.5%[74] - Q2 FY25的净收入为22,440千，较Q1 FY25的17,106千增长了31.1%[76] 用户数据 - 截至2024年12月31日，贷款组合总余额为35.90786亿美元，平均余额为5.17万美元[7] - 截至2024年12月31日，国家贷款部门的购买贷款总数为3336笔，总余额为23.92417亿美元[7] - 截至2024年12月31日，贷款能力为8.56亿美元[4] 贷款和收益 - Q2 FY25的SBA贷款发放总额为1.003亿美元，SBA贷款销售总额为6450万美元[4] - Q2 FY25的净利差为4.88%，YTD FY25为4.89%[4] - Q2 FY25的贷款收益率为9.21%，较Q1 FY25的9.31%有所下降[63] - Q2 FY25的贷款组合中，购买贷款的总回报率为8.86%，而自有贷款的总回报率为9.06%[70] - Q2 FY25的贷款余额为2,598.3百万，较Q1 FY25的2,644.4百万略有下降[68] 贷款损失准备金 - 截至2024年12月31日，贷款损失准备金为36,891千美元，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.54%[34] - 截至2024年12月31日，发放贷款总额为1,198,369千美元，贷款损失准备金为7,882千美元，贷款损失准备金占总贷款的比例为0.66%[34] - 截至2024年12月31日，整体贷款总额为3,590,786千美元，贷款损失准备金为44,773千美元，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.25%[34] 其他财务指标 - Q2 FY25的资产回报率为2.24%，YTD为2.17%[4] - Q2 FY25的非利息收入为1,109百万，较Q1 FY25的1,011百万增长了9.7%[74] - Q2 FY25的非利息支出为1,646百万，较Q1 FY25的1,759百万下降了6.4%[64] - 截至2024年12月31日，存款组合总额为3,151,338千美元，平均存款成本为3.89%[52] 贷款组合结构 - 截至2024年12月31日，国家贷款组合中，1-4家庭贷款的加权平均贷款价值比率（LTV）为48%[36] - 截至2024年12月31日，酒店贷款的加权平均LTV为48%[36] - 截至2024年12月31日，工业贷款的加权平均LTV为45%[36] - 截至2024年12月31日，零售贷款的加权平均LTV为50%[36] - 截至2024年12月31日，国家贷款组合的总余额为3,501,609千美元，整体加权平均LTV为49%[36]

文章核心观点 - 东北银行公布2024年第四季度及全年财务业绩，净收入、资产规模等指标增长，贷款业务表现良好，同时宣布现金分红并计划进行股票增发 [1][2][3] 财务业绩 盈利情况 - 2024年第四季度净收入2240万美元，摊薄后每股收益2.74美元，高于2023年同期的1410万美元和1.85美元；2024年全年净收入3950万美元，摊薄后每股收益4.85美元，高于2023年的2920万美元和3.86美元 [1] - 董事会宣布每股0.01美元现金股息，2025年3月4日支付给2月18日登记在册股东 [2] 业务板块表现 - 国家贷款部门本季度产生2.604亿美元的发起和购买贷款量，其中发起贷款创纪录达2.464亿美元；与Newity LLC合作的小额SBA 7(a)项目持续增长，本季度发起1.003亿美元，高于2024年第三季度的8240万美元和2023年第四季度的1360万美元；本季度出售6450万美元SBA贷款担保部分，实现560万美元销售收益 [3] 资产负债情况 - 截至2024年12月31日，总资产40.8亿美元，较2024年6月30日的31.3亿美元增加9.509亿美元，增幅30.4% [3] - 贷款组合方面，2024年下半年国家贷款购买贷款余额增加6.839亿美元，增幅40.03%；国家贷款发起贷款余额增加1.277亿美元，增幅13.01%；SBA国家贷款余额增加5515万美元，增幅113.92%；社区银行贷款余额减少184.7万美元，降幅8.14%；贷款总额增加8.649亿美元，增幅31.32% [4] - 存款较2024年6月30日增加8.119亿美元，增幅34.7%，主要归因于定期存款增加7.735亿美元，增幅59.2%，其中经纪定期存款增加6.605亿美元，社区银行部门定期存款增加9050万美元 [6] - 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款较2024年6月30日增加6260万美元，增幅18.1%，主要由于一笔新的短期借款，部分被摊销预付款的净还款抵消 [7] - 股东权益较2024年6月30日增加6750万美元，增幅17.9%，主要由于净收入3950万美元和ATM项目发行股份的净收益2810万美元 [7] 收入与费用分析 - 净利息和股息收入在计提信贷损失准备前，2024年第四季度为4850万美元，较2023年同期的3700万美元增加1150万美元，主要由于贷款利息收入增加2020万美元（主要因国家贷款部门购买和发起贷款及SBA投资组合平均余额增加，但部分被投资组合利率下降抵消）、短期投资利息收入增加92.5万美元（因平均余额增加，但部分被利率下降抵消）、FHLB借款利息费用减少200万美元（因平均余额降低），同时存款利息费用增加1160万美元（因平均余额增加，但部分被计息存款利率下降抵消） [8][9] - 信贷损失准备2024年第四季度为190万美元，较2023年同期的43.6万美元增加150万美元，主要与贷款增长和特定贷款专项准备金增加有关 [10] - 非利息收入2024年第四季度较2023年同期增加450万美元，主要由于SBA贷款销售收益增加500万美元，2024年第四季度出售6450万美元SBA贷款，而2023年同期为1150万美元 [11] - 非利息费用2024年第四季度较2023年同期增加340万美元，主要由于薪资和员工福利费用增加140万美元（主要因常规和股票薪酬费用增加）、贷款费用增加110万美元（主要与SBA 7(a)贷款发起费用增加有关）、FDIC保险费用增加66.9万美元（因银行资产规模增长和评估率提高） [12][16] - 所得税费用2024年第四季度为1100万美元，有效税率32.9%，较2023年同期的830万美元和37.1%增加270万美元，有效税率下降主要由于2023年第四季度因马萨诸塞州所得税法变更对递延所得税资产减记95.7万美元 [12] 资产质量 - 截至2024年12月31日，不良资产总额3130万美元，占总资产0.77%，低于2024年6月30日的2830万美元和0.90% [13] - 截至2024年12月31日，逾期贷款总额3050万美元，占总贷款0.85%，低于2024年6月30日的2630万美元和0.95% [13] 资本充足率 - 截至2024年12月31日，一级杠杆资本比率为11.2%，低于2024年6月30日的12.3%；总风险加权资本比率为13.9%，低于2024年6月30日的14.8%，主要由于2024年下半年贷款大幅增长导致风险加权资产和平均资产增加，部分被留存收益增加和ATM项目筹集的额外资本抵消 [14] 其他信息 投资者电话会议 - 公司首席执行官Rick Wayne、首席财务官Richard Cohen和首席运营官兼首席信贷官Pat Dignan将于2月7日上午10点（东部时间）主持电话会议，讨论第二季度收益和业务前景，可通过指定链接获取电话拨号详情，也可通过公司网站观看网络直播，直播将配有幻灯片演示，无法参加直播的可在网站上观看一年的回放 [15][17] 公司简介 - 东北银行是一家总部位于缅因州波特兰的全方位服务银行，通过七个分行向缅因州市场提供个人和商业银行业务服务；国家贷款部门在全国范围内购买和发起商业贷款；ableBanking部门向全国消费者提供在线储蓄产品 [18] 非GAAP财务指标 - 新闻稿除按公认会计原则（GAAP）列报的结果外，还包含某些非GAAP财务指标，如有形普通股股东权益、有形账面价值每股、购买贷款总回报率和效率比率等，公司管理层认为这些补充信息有助于监管机构和市场分析师评估公司财务状况，但这些指标不应替代GAAP财务结果，且可能与其他公司的非GAAP指标不可比 [19] 前瞻性声明 - 新闻稿中包含前瞻性声明，虽基于合理估计和假设，但不保证未来业绩，受多种已知和未知风险、不确定性和其他因素影响，实际结果可能与声明有重大差异，公司不承担更新或修订前瞻性声明的义务 [20]

文章核心观点 缅因州的全方位服务银行东北银行宣布将于2025年2月6日发布2025财年第二季度财报，并于2月7日上午10点举办财报电话会议及网络直播 [1] 财报及会议信息 - 东北银行将于2025年2月6日发布2025财年第二季度财报 [1] - 2025年2月7日上午10点将举办财报电话会议及网络直播，由行长兼首席执行官Rick Wayne、首席财务官Richard Cohen和首席运营官Pat Dignan主持 [1] 会议参与方式 - 可通过链接获取电话会议拨号详情 [2] - 可通过访问银行网站www.northeastbank.com并点击投资者关系板块观看网络直播，建议提前15分钟访问网站完成注册、下载和安装必要音频软件 [2] - 网络直播将配有幻灯片展示，无法收听直播的人可在网站上收听为期一年的回放 [2] 公司简介 - 东北银行是一家总部位于缅因州波特兰的全方位服务银行，通过七个分行向缅因州市场提供个人和商业银行业务服务 [3] - 其全国贷款部门在全国范围内购买和发起商业贷款，ableBanking部门为全国消费者提供在线储蓄产品 [3] - 有关东北银行的信息可在www.northeastbank.com上找到 [3] 联系方式 - 如需更多信息可联系首席财务官Richard Cohen，联系地址为缅因州波特兰市珍珠街27号，电话207.786.3245分机3249，网址www.northeastbank.com [4]

文章核心观点 缅因州的全方位服务银行东北银行宣布将于2025年2月6日发布2025财年第二季度财报，并于2月7日上午10点举办财报电话会议 [1] 财报发布及会议安排 - 银行将于2025年2月6日发布2025财年第二季度财报 [1] - 2025年2月7日上午10点举办财报电话会议并同步网络直播 [1] - 电话会议由总裁兼首席执行官Rick Wayne、首席财务官Richard Cohen和首席运营官Pat Dignan主持 [1] 会议参与方式 - 可通过链接进行电话会议注册获取拨号详情 [2] - 可通过访问银行网站www.northeastbank.com并点击投资者关系板块观看网络直播 [2] - 建议参会者至少提前15分钟访问网站注册、下载并安装必要音频软件 [2] - 网络直播将配有幻灯片演示 [2] - 无法收听直播者可在网站上收听为期一年的回放 [2] 公司简介 - 东北银行是一家总部位于缅因州波特兰的全方位服务银行 [3] - 通过七个分行向缅因州市场提供个人和商业银行业务服务 [3] - 国家贷款部门在全国范围内购买和发起商业贷款 [3] - ableBanking部门为全国消费者提供在线储蓄产品 [3] 更多信息联系方式 - 首席财务官Richard Cohen [4] - 联系地址为缅因州波特兰市珍珠街27号 [4] - 联系电话为207.786.3245分机3249 [4] - 公司网站为www.northeastbank.com [4]

文章核心观点 介绍东北银行基本情况及独立银行研究的关注点和特点 [2][3] 公司情况 - 东北银行是一家总部位于缅因州波特兰市的小型银行 拥有七个分行网络 主要业务模式基于社区银行 仍服务当地市场 [2] 行业研究 - 独立银行研究专注于财务、深度价值、特殊情况和金融套利 以客观、非政治的方式寻找在通胀和通缩环境下都能产生稳定且不相关现金流的机会 [3]

业绩总结 - FY25 Q1总贷款额为9.422亿美元[2] - FY25 Q1发放的贷款总额为1.269亿美元[2] - FY25 Q1净收入为1710万美元[2] - 每股收益（稀释后）为2.11美元[2] - FY25 Q1净利息利润率为4.90%[2] - 2024年第一季度的总收入为4310万美元，较2023年第四季度增长7.8%[27] - 2024年第一季度的净收入为1710万美元，较2023年第四季度增长3.7%[34] 用户数据 - 截至2024年9月30日，贷款能力为4.62亿美元[2] - 截至2024年9月30日，非执行贷款总额为3.7172亿美元[13] - 截至2024年9月30日，国家贷款总余额为24,208,830千美元[15] - 截至2024年9月30日，发放贷款总额为1,082,080千美元[15] - 截至2024年1月，存款总额为3,124,914千美元，平均存款成本为4.18%[24] - 零售银行中心的存款余额为927,423千美元，存款成本为3.66%[24] - 企业/机构存款的余额为59,762千美元，存款成本为4.66%[24] 贷款和资产质量 - 不良资产占总资产的比例为1.50%[10] - 贷款损失准备金占总贷款的比例为0.39%[10] - 国家贷款组合的加权平均贷款价值比（WA LTV）为49%[16] - 直接发放贷款的加权平均贷款价值比（WA LTV）为54%[21] - 商业房地产贷款余额为380,726千美元，贷款准备金为911千美元，准备金占比0.24%[15] - 购买贷款总额为2,420,883千美元，贷款准备金为43,640千美元，准备金占比1.25%[15] 未来展望 - 截至2024年1月，存款组合为21.87亿美元，较2023年12月增长4.9%[25] - 截至2024年1月，利息支出为8960万美元，较2023年12月增长0.4%[25] - 2024年第一季度的贷款组合平均余额为28.39亿美元，较2023年第四季度增长4.9%[28] - 2024年第一季度的贷款表现率为10.1%[28] - 2024年第一季度的购买贷款投资基础为24.21亿美元，较2023年第四季度增长42.1%[29] - 2024年第一季度的总贷款未偿余额为26.44亿美元，较2023年第四季度增长40.3%[30] - 2024年第一季度的购买贷款总回报率为9.01%[31] 其他信息 - SBA贷款的发放量在2024财年第一季度为9,725千美元，第四季度为82,425千美元[22]

财务数据和关键指标变化 - 公司在2025财年第一季度实现净收入1710万美元，创下历史新高，仅次于2021财年第三和第四季度的PPP贷款销售 [9] - 每股收益为2.11美元，股本回报率为17.53%，资产回报率为2.09%，每股有形账面价值为47.80美元 [10] 各条业务线数据和关键指标变化 - 本季度贷款生产总额为9.42亿美元，其中733百万美元为购买贷款，209百万美元为自有贷款 [8] - 小额SBA贷款业务在本季度完成766笔贷款，总额8240万美元，显示出显著增长 [17] 各个市场数据和关键指标变化 - 购买的191笔贷款总额为808百万美元，购买价格为733百万美元，贷款的加权平均贷款价值比为55% [19] - 房地产贷款业务本季度关闭127百万美元，贷款的加权平均贷款价值比为50% [21] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划继续扩展小额SBA贷款业务，并与NEWITY续签了五年合同，以增强该业务的市场竞争力 [18] - 公司在商业房地产贷款领域保持高水平的资产质量，预计未来将继续在该领域寻找购买机会 [20] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来的贷款购买机会持乐观态度，认为并购活动正在增加，历史上这一直是贷款购买的主要来源 [20] - 管理层表示，尽管市场上有很多贷款机会，但是否能成功竞标仍然存在不确定性 [42] 其他重要信息 - 公司在资产质量方面的准备金从0.97%增加到1.25%，以应对不良贷款的增加 [11] - 公司在利率风险管理方面采取了谨慎的策略，确保资产和负债的匹配，以应对利率变化 [33] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于净利差的讨论 - 管理层表示，10月份的净利差数据尚不可用，但预计第四季度净利差会略有下降 [38] 问题: 贷款池的数量是否增加 - 管理层指出，市场上贷款购买的活动量在增加，但是否会有更多的贷款进入资产负债表仍不确定 [42] 问题: 关于ATM融资的计划 - 管理层表示，现有的ATM融资额度为2300万美元，未来可能会增加，以便在需要时灵活融资 [45] 问题: 关于商业房地产集中度的看法 - 管理层强调，公司在商业房地产贷款方面有丰富的经验和严格的风险管理，能够维持高于监管建议的集中度 [49] 问题: 关于核心存款的增长计划 - 管理层表示，存款的增长是逐步进行的，目前在缅因州的分行存款已达到9亿美元 [57]

文章核心观点 - 公司在2024年第三季度实现净利润1710万美元,每股收益2.11美元,较上年同期增长12.6% [1] - 公司国民贷款部门的贷款规模达到8.598亿美元,创历史第二高,其中购买贷款7.329亿美元,自主发放贷款1.269亿美元 [3] - 公司SBA 7(a)贷款业务快速增长,本季度发放8240万美元,较上季度增长105% [3] - 公司存款规模增加7.855亿美元,增长33.6%,主要来自于定期存款的增加 [6] 财务数据总结 资产负债表 - 截至2024年9月30日,公司总资产达39.39亿美元,较2024年6月30日增加25.8% [3] - 贷款总额达35.21亿美元,较2024年6月30日增加27.5% [4] - 存款总额达31.25亿美元,较2024年6月30日增加33.6% [6] - 股东权益达3.926亿美元,较2024年6月30日增加4.2% [7] 利润表 - 净利息收入增加190万美元至3900万美元,主要由于贷款规模和SBA贷款收益率的提高 [8] - 非利息收入增加330万美元至411.9万美元,主要由于SBA贷款出售收益的增加 [13] - 非利息支出增加230万美元至1768.5万美元,主要由于员工薪酬和SBA贷款相关费用的增加 [14] - 所得税费用增加75.4万美元至790万美元,主要由于税收优惠的减少 [15] 资产质量 - 截至2024年9月30日,不良贷款率为1.06%,较2024年6月30日上升0.04个百分点 [16][17] - 拨备覆盖率为117.4%,较2024年6月30日上升22.89个百分点 [32] 资本充足率 - 截至2024年9月30日,一级资本充足率为12.1%,较2024年6月30日下降0.2个百分点 [18] - 总资本充足率为12.7%,较2024年6月30日下降2.1个百分点,主要由于贷款快速增长导致风险加权资产上升 [18]