文章核心观点 - 公司凭借稳定贷款需求和增加手续费收入的举措有望实现收入增长，高利率和强劲资产负债表也是有利因素，但费用上升和资产质量不佳是主要担忧 [1] 公司发展策略与业绩表现 - 公司专注收入增长战略，2018 - 2023年营收复合年增长率为5.4%，净贷款复合年增长率为7.8%，正通过完善产品套件和拓展服务来增加非利息收入，战略扩张举措和良好的贷款与存款渠道将推动收入增长 [2] - 预计今年净利息收入下降1.7%，2025年和2026年分别增长3.6%和2.2%；2024年非利息收入预计增长34.8%，净贷款和租赁预计增长4.6% [3] 利率影响 - 2022年3月至2023年7月美联储加息11次，短期内可能维持高利率，公司净息差有望改善，但存款成本上升会带来压力 [4] - 2023年净息差从2022年的3.03%和2021年的2.68%升至3.35%，预计今年因资金成本上升降至3.13% [5] 股价表现 - 公司目前Zacks排名为3（持有），过去六个月股价上涨19.7%，跑赢行业15.6%的涨幅 [6] 费用情况 - 过去几年公司费用一直处于高位，2018 - 2023年非利息总费用复合年增长率为5.7%，预计整体成本仍将维持高位；预计2024年非利息费用下降1.2%，2025年和2026年分别增长1.8%和1% [7] 资产质量 - 过去几年公司资产质量有所下降，2020、2022和2023年信用损失拨备大幅增加，预计短期内经济放缓将使拨备维持在高位，2024年拨备预计增长12.6% [8] 其他银行股票推荐 - 第一班科公司（FBP）当前年度盈利预测在过去30天内上调6%，过去六个月股价上涨20.5%，目前Zacks排名为1（强力买入） [9][10] - 班克7公司（BSVN）2024年盈利预测在过去一个月上调1.3%，过去六个月股价上涨18.5%，目前Zacks排名为2（买入） [9][11]