文章核心观点 - 多伦多道明银行（TD Bank）因美国洗钱调查或面临高达40亿美元罚款，此前预留资金可能不足，还面临加拿大股东集体诉讼 [1][5][6] 调查情况 - 美国司法部、银行监管机构和财政部正在调查TD银行美国分行洗钱及其他金融犯罪指控 [2] - 调查发现佛罗里达前分行员工受贿帮客户转移数百万美元至哥伦比亚，纽约前员工绕过合规措施欺诈客户 [3] 银行回应 - 银行与执法部门合作打击犯罪，发现问题后对涉事员工采取行动，与美国司法部协调并支持其工作，对项目无效的领导问责并推动变革 [4] - 银行发言人称披露和公开声明准确，将对无根据的集体诉讼进行抗辩 [7] 罚款情况 - 杰富瑞金融集团分析师估计罚款最高达40亿美元，是此前估计的两倍 [1] - 银行最初预留4.5亿美元用于潜在监管罚款，分析师认为鉴于新报告的案件，该金额可能不足 [4][5] - 此前分析师估计罚款在6亿至20亿美元之间，有分析师认为罚款可能超30亿美元，银行美国业务或面临五年资产上限 [5] 诉讼情况 - 加拿大有股东拟提起集体诉讼，指控银行在反洗钱控制方面存在系统性缺陷的表述不实，以及这些缺陷对美国业务的影响 [6]