文章核心观点 - 加拿大消费者债务在2024年第一季度达到2.46万亿加元,同比增长3.5% [1] - 高房价市场如安大略省和不列颠哥伦比亚省的抵押贷款逾期率持续上升,非抵押贷款逾期率也恢复到疫情前水平 [1][5][6] - 消费者为应对经济压力采取了一些措施,如延长贷款期限、寻找更优惠的利率和贷款方等 [2][4] 根据相关目录分别进行总结 支付冲击、贷款金额上升和贷款方切换 - 加拿大抵押贷款债务占总消费者债务的74.4%,同比增长3.1% [2] - 2024年第一季度新增抵押贷款创历史新低,再融资和首次购房者数量同比下降 [2] - 新增抵押贷款的平均贷款金额较去年同期上升3.1%,达到321.7万加元 [2] - 阿尔伯塔省的新增抵押贷款逆势上升10.6%,与该省人口净流入和抵押贷款市场相对稳定有关 [3] - 近9%的抵押贷款续贷导致月供增加超过500加元,37.1%的消费者延长了还款期限 [4] - 消费者寻找更优惠利率,贷款方切换率从2022年的21.7%上升至2023年第四季度的25.8% [4] 逾期和非抵押贷款债务反映了日益加重的财务压力 - 安大略省和不列颠哥伦比亚省的抵押贷款逾期率上升最为显著,安大略省90天以上严重逾期贷款余额首次超过10亿加元,是疫情前的两倍 [5][6] - 多伦多和温哥华的90天以上抵押贷款逾期率高于2020年第一季度 [6] - 阿尔伯塔、萨斯卡彻温和曼尼托巴省的非抵押贷款债务和逾期率较高 [6] - 2024年第一季度有超过134万消费者至少错过一次还款,同比增加12.2% [9] - 安大略省、不列颠哥伦比亚省和魁北克省的错过还款消费者数量同比分别增加14.6%、13.4%和15.2% [9] - 信用卡、住房抵押贷款额度等信贷产品的逾期率均有所上升 [10][11] 年龄组和城市分析 - 18-25岁和46-55岁群体的非抵押贷款债务和逾期率增幅最大 [12] - 蒙特利尔、温哥华和多伦多的非抵押贷款逾期率同比上升幅度较大 [12] - 安大略省、魁北克省和不列颠哥伦比亚省的非抵押贷款逾期率同比上升较快 [13]