报告行业投资评级 未提及 报告的核心观点 当前金融服务业面临高通胀、地缘政治压力、监管环境不确定性和全球经济增速放缓等挑战，技术在企业运营中的重要性愈发突显，行业最有可能从人工智能投资中受益，但也面临风险和监管等难题，需通过创新、数据驱动决策、系统现代化等方式应对挑战并实现增长 [4][6][7] 根据相关目录分别进行总结 主要发现 - 风险加剧及监管严苛催生金融服务行业创新需求，该行业最有可能从网络安全、XaaS和人工智能投入中获取回报，数据驱动决策、人工智能赋能解决方案和旧有平台现代化改造是应对策略核心 [7] - 生成式人工智能将改变金融服务业，但许多机构全面融入人工智能业务仍面临问题，92%受访公司通过人工智能获取盈利，但只有32%实现大规模回报 [8] - 数字化领先企业为实现规模效益采取借助生态系统及多个人工智能能力集用例、改变端到端价值链、开展数字化及数据基础性投资等关键行动 [9] - 金融服务机构通过系统现代化提升业务韧性并去除复杂性，58%受访者承认基础性IT系统缺陷每周干扰业务，部署云平台和投资XaaS的机构增加，近三分之一受访者表示公共云平台或XaaS技术降低了技术负债和总拥有成本 [10][11] 风险与监管 - 金融服务机构获取消费者信任面临阻力，地缘政治紧张、技术进步和监管加码带来不确定性和声誉风险，投资新技术信心下降，43%受访高管认为所在机构网络安全防护能力跟不上人工智能进步挑战，58%高管表示基础性IT系统缺陷干扰业务 [15] - 监管机构增加立法增加了金融服务行业合规成本，许多机构认为新兴技术监管立法不适当及不统一是障碍，70%保险业首席执行官认为缺乏人工智能监管立法有碍企业成功 [17] - ISO/IEC 42001标准为金融服务机构管理人工智能风险和机遇提供结构化方法论，毕马威澳大利亚是全球首家获该标准人工智能管理体系认证的机构 [17] - 75%受访者表示监管复杂化影响投资信心，金融服务机构比其他行业更可能以数据为中心决策应对市场风险，但需提高数据成熟度 [18] - 毕马威澳大利亚人工智能赋能合规平台可破解和管理监管合规难题，利用生成式人工智能归集检查数据、揭示关系、识别差异 [24] - 应对监管合规难题可采取设定基线、管理、实施、准备等行动，包括形成对风险和监管义务的认知、建立风险管理框架、制定愿景和战略、改善控制环境等 [26][27][28] 数据与人工智能 - 92%金融服务机构人工智能投资在过去24个月产生利润，高于跨行业平均水平的88%，行业存在多种高价值人工智能用例，但仍有67%机构未从人工智能获得回报 [32][36] - 快速发展的技术与旧有IT系统、数据孤岛和财力受限冲突，近30%财务高管认为难以整合现有工具是人工智能应用最大障碍之一 [36] - 数字化领先企业从技术角度改变人工智能投资看法，采用更综合的生态系统，数据管理在企业整体转型中发挥关键作用 [38][39] - 过去12个月数据管理是金融服务业关注领域，数据获取方面成熟度达到最高两个等级的金融服务机构数量同比增长一个百分点 [39] - 金融服务业在数据治理、安全、货币化等多个数据管理指标上表现优于跨行业平均水平，一些领先银行和保险公司采用将数据视为产品的治理方式并获得回报 [43][44] - 金融服务机构扩大人工智能应用面临瓶颈，只有16%机构拥有实施生成式人工智能的人才队伍，61%机构希望雇佣新人才，可采取与第三方合作、提高员工技能等多重措施 [45] - 金融服务业可采取升级旧有系统、改善数据基础层、实施人才计划、开展转型等行动应对人工智能应用挑战 [46][47][48][50] 简化与现代化 - 74%金融服务机构计划未来12个月重点投资新技术，业界对基础系统现代化改造需求增加，监管要求提高使现代化日益急迫 [52] - 技术简化和现代化可带来提高技术生产力、降低技术投入欠账和总体拥有成本等好处，近三分之一受访者表示公共云平台或XaaS技术已取得成效 [54][55] - 影响金融服务机构投资决策和转型方式的关键因素包括第三方指导、内部试验和概念验证测试、被竞争对手采用过，数字化领先企业应善于利用多模态思维应对变化 [57][59] - 金融服务机构可采取评估、借力、实施等措施进行转型，包括消除复杂性、引入现代技术、确定可利用资产、构建可组装基础设施等 [60][61] - 金融服务机构应聚焦简化和现代化，评估旧有系统，关注可立即增加性能、降低成本和提高运营效率的领域，与利益相关方合作应对挑战 [63] 毕马威可提供的专业服务方法论 - 毕马威全球金融服务专业网络可利用有效框架帮助金融服务机构应对挑战，提供管理服务打造可灵活拓展的业务职能，加速转型之旅 [66] - 毕马威致力于帮助客户利用人工智能潜力，打造完整人工智能能力集，提供开发者和用户界面，构建定制化人工智能解决方案 [67]