报告行业投资评级 未提及相关内容 报告的核心观点 - 银行业应积极拥抱人工智能，将其视为可持续发展的驱动因素，通过融入各项职能构建创新解决方案，增强盈利能力和客户忠诚度 [4] - 银行实施人工智能转型需采取战略手段进行能力建设，设立转型管理办公室确保一致性，本报告介绍的三阶段人工智能价值框架可帮助银行发挥潜力，实现长期增长和价值 [36][47] 根据相关目录分别进行总结 引言 - 报告总结人工智能给银行业带来价值的研究结果，为银行管理层在人工智能转型各阶段提供可行建议，银行把握机遇需全面重构战略、文化等，以挖掘人工智能潜力 [3] 概要 - 银行业高管对人工智能寄予厚望，多数银行有明确目标，部分已获收入增长，但证明投资回报率不易，预计投资将有中等至极高回报率，支出可能大幅增加，认为拥抱人工智能的银行将形成竞争优势 [6] 简介 - 许多银行对生成式人工智能开展试验，但获取价值回报困难，仅小部分投资推动收入增长，银行在风险管理环境建设、数据治理等方面面临难题，技术竞争使投入方向不明 [9] - 人工智能代理将改变银行业，可提高运营效率和客户体验，银行应采取结构化方法应用人工智能，报告介绍三阶段价值框架助银行发挥潜力 [10] 调研结论 - 现状：银行业积极探索人工智能部署策略，已在关键领域推动创新实践，但部分银行面临基础设施不完善、管理层和员工认知不足、缺乏优秀实施模式、管理层担忧控制等限制因素 [22] - 进展阻力：人工智能应用面临对风险和道德问题忧虑、与可持续发展目标不协调、数据质量问题、管理层观望、缺乏专业知识、准确性不足等阻碍 [31] - 发展进步：银行应用人工智能需采取结构化方法，报告的三阶段框架可帮助银行从孤立能力发展为整体创新，发挥变革潜力，实现长期增长 [36] 打造智慧银行 - 银行实施人工智能需进行基础、职能和企业层面的能力建设，设立转型管理办公室确保一致性，该办公室负责协调举措、确定标准等，为银行创造整体价值 [39] - 企业层面：统筹银行整体转型变革，制定转型路线图，管理资金、跟踪收益并调整重心，实现价值最大化 [40] - 职能层面：在所有业务职能推动转型，优先考虑面向客户的价值流和工作流程，嵌入人工智能技术，转变运营模式，实现潜在利益 [41] - 基础层面：建立以人工智能为先的技术栈，提供高质量数据，部署多种模型，关注网络安全，制定新兴技术计划 [42] 阶段一：赋能 - 主要关注员工赋能和奠定应用基础，企业层面任命高管制定战略、识别用例等；职能层面试行解决方案、培养员工技能；基础层面利用云平台和预训练模型，为集成人工智能做准备 [56] - 多数银行主要关注降低成本和提高效率，人工智能在欺诈检测、文件处理、贷款审查等方面有应用，还能改变客户体验，如聊天机器人、个性化引擎等，也能提升员工体验，减少重复性工作 [68][69][75] 阶段二：融合 - 将人工智能融入工作流程、产品等，改变银行工作方式实现更多价值，委任高层领导监督变革，关注道德、安全等，融入多种模型和数据，结合云资源和GPU，考虑安全性 [89] - 阶段二重点打破隔离，融入核心职能，支持动态决策等，共享数据平台促进协作和创新，代理型人工智能发展，银行需建立平台，员工转变为管理者 [94] - 银行面临对未来运营模式缺乏展望、基础设施不适应、治理框架不足等障碍，还需解决缺乏可信度、战略实施管理、员工问题、技术演变等问题 [99] 阶段三：演进 - 重点是适应市场巨变，形成新商业模式和生态系统，与各方建立生态系统创造价值，阶段三收益显著，投资具价格弹性领域，融合前沿技术创新，提升人的潜力，基于预测性洞察优化工作 [120][121] - 阶段三用例包括人工智能驱动的银行业务自动化、赋能的数字市场、与区块链协同使用、驱动的预测性金融服务等，银行可与合作伙伴构筑综合生态系统，变得更具预见性和前瞻性 [122][123][126] 主要考虑因素 - 能够从人工智能投资中实现最大价值的银行采取四项战略措施，包括设计符合核心竞争力并能创造价值的人工智能战略，管理层制定愿景，结合核心竞争力与人工智能能力，实施问责制，促进生态系统合作 [134]