报告公司投资评级 - 维持“增持”评级 [1][3] 报告的核心观点 - 2023年公司归母净利润同比增长37%，新增中国农业银行、中银消金等客户，2024Q1发展态势良好 维持2024 - 2025年、新增2026年盈利预测，看好公司全面系统参与金融信创体系建设的未来发展 [3] 根据相关目录分别进行总结 公司基本情况 - 日期为2024/4/29，当前股价10.84元，一年最高最低为16.44/6.99元，总市值22.80亿元，流通市值13.11亿元，总股本2.10亿股，流通股本1.21亿股，近3个月换手率243.58% [1] 财务数据 - 2023年营收6.06亿元（+0.07%）、归母净利润7046万元（+36.77%）、扣非归母净利润6246万元（+38.81%）、经营性现金流8000万元（+122.49%），毛利率、净利率分别为33.18%、12.67% 2024Q1实现营收1.36亿元（+6.87%）、归母净利润1150万元（+74.18%） [3] - 预计2024 - 2026年归母净利润分别为0.91/1.15/1.40亿元，对应EPS分别为0.43/0.55/0.67元/股，对应当前股价PE分别为25.2/19.8/16.3倍 [3] 业务情况 - 2023年技术开发创收5.76亿元（+9.20%），产品销售及其他、技术服务分别创收0.23亿元、0.07亿元 [4] - 在人工智能领域，基于数字人技术和大语言模型研究，初步形成“数字金融助手”和“数字金融管家”产品 2023年成为百度文心一言首批生态合作伙伴，将与其在多领域深化合作 [4] 生态融入情况 - 2023年深度参与金融信创建设，完成与鲲鹏、浪潮等金融信创硬件产品适配，全面兼容鸿蒙操作系统 先后融入鲲鹏生态、鸿蒙生态，五款产品通过华为鲲鹏技术认证 [5] - 截至2023年年底893人次通过鸿蒙开发资质认证，可满足银行客户大规模鸿蒙版电子渠道建设需求 2024年有望推动产品落地应用、研发鸿蒙应用开发领域产品，助力金融机构数字化转型 [5]