中小银行存款利率下调概况 - 4月以来全国多地农商行、村镇银行及部分民营银行掀起新一轮存款“降息潮”[1][2] - 常熟农商银行控股的多家村镇银行于4月21日跟进下调存款利率活期、定期等多个产品利率相比去年下调幅度在5个基点至30个基点之间[2] - 下调后定期存款利率多数已跌至2%以下[2] 具体银行调整案例 - 陆良兴福村镇银行4月22日起下调一年期、两年期及三年期整存整取利率调整幅度均为5个基点此为该行4月第二次、年内第三次调整[3] - 经过三轮调整该行五年期定期存款从去年11月的2.25%下降65个基点至1.60%并与三年期存款的1.95%形成利率“倒挂”[3] - 广发银行华东某分行将五年期存款利率调至2.05%三年期下调至2.1%也出现“倒挂”现象[3] - 4月以来19家民营银行中已有超过10家下调存款挂牌利率包括众邦银行、华瑞银行等但其利率仍普遍偏高三年期、五年期定期利率保持在2.5%以上部分产品达2.6%[4] 银行负债端压力与应对策略 - 中小银行经营承压为应对净息差缩窄趋势调降存款利率以缓解负债端压力银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债[2] - 2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%显著高于商业银行1.52%的平均水平[5] - 上市银行净息差普遍承压过去一年多家银行净息差同比下降超30个基点有的最多下降51个基点[8] - 2025年上市银行负债端管理核心策略为“控成本、调结构、稳规模”以优化存款结构为核心强化低成本资金吸收[8] 行业影响与未来展望 - 存款利率下调长期看将降低对储户吸引力“存款搬家”现象或强化预计银行理财等低风险资管产品将迎来增量资金[8] - 业内研究人士看好银行存款利率下调等积极因素将缓解银行净息差压力[9] - 分析认为2025年主流银行净息差将逐步企稳因多轮存款利率下调后大量定期存款到期存款付息率将加速下行且2026年仍延续下行趋势[9]