规模指标与利润表现 - 2024年末总资产达17.08万亿元，同比增长8.64% [2] - 营业收入3487.75亿元，同比增长1.83%，净利润867.16亿元，同比增长0.34% [2] - 扣非后归母净利润同比负增长0.68%，非经常性损益中案件及诉讼损失回转8.99亿元是净利润转正关键因素 [5][6] 资产质量分析 - 不良贷款率0.90%，同比上升7BP，拨备覆盖率286.15%，同比下降61.42个百分点 [7] - 个人类不良率1.28%且上升，公司类不良率0.54%且下降，资产质量仍优于同业（六大行平均不良率1.29%-1.36%） [7][8] - 拨备覆盖率虽被农行超越，但仍远高于工行（214.91%）、建行（233.60%）等 [7][8] 净息差与负债结构 - 2024年净息差1.87%，首次跌破2%，但仍是六大行最高水平 [10] - 负债中存款占比95.23%，个人存款占比89.15%，负债平均付息率仅1.44% [12][14] - 存款成本显著低于同业拆入（1.90%）和应付债券（3.11%） [14] 贷款结构与资本约束 - 贷款占总资产比例52.17%，存贷比58.30%，均低于同业（60%+贷款占比，80%+存贷比） [16] - 个人贷款占比53.53%，公司贷款占比40.94%，对公业务发展不足 [18] - 核心资本充足率9.56%为六大行最低，1300亿元定增将缓解资本压力 [20] 网点与业务布局 - 近4万个网点中3万多个为代理网点，无法开展贷款业务，制约贷款规模扩张 [22] - 网点数量优势支撑存款吸收，但贷款业务网点数量远低于四大行 [22]