存量房贷利率调整政策 - 核心政策为所有银行统一调整为LPR-30BP，调整工作将于10月31日前完成[7][11] - 全国除北上深地区首套、二套房贷均按LPR-30BP下调，北上深地区调整幅度存在差异[10][11] - 固定利率需先转为浮动利率方可参与调整，低于LPR-30BP及非住宅商贷不在调整范围[10][11] - 调整后存量房贷利率将降至3.55%（当前5年期LPR 3.85%减去30BP）[8][11] 银行执行细则 - 工商银行将于10月25日统一调整，北京五环外二套利率为LPR-25BP[8] - 中国银行对北上深以外地区不区分房屋套数，上海特定区域二套利率为LPR-25BP[8] - 建设银行、邮储银行等均执行不低于城市新发放贷款利率下限的LPR-30BP标准[8] - 兴业银行对符合首套政策的北上深客户开放申请，大连银行对二套利率执行城市下限[8] 对购房者的实际影响 - 100万30年期贷款月供节省幅度：利率从4.2%降至3.55%可月省372元[12] - 案例显示上海首套利率可从4.55%降至3.55%，二套利率从4.25%降至3.85%[12][13] - 2021年7月至2023年12月购房群体受益最大，部分利率降幅达65BP[18] - 政策预计覆盖5000万户家庭1.5亿人口，年节约支出1500亿元[18] 房贷利率市场趋势 - 5年期LPR近五年持续下降，2023年7月降至历史低点3.85%[14][17] - 重点城市首套利率普遍低于3.5%，广州个别银行达2.85%，苏州2.95%[17] - 上海首套利率下限从2019年LPR-20BP逐步调整至当前LPR-45BP[18] - "沪七条"同步推出首套15%、二套25%的史上最低首付比例[18] 对金融及消费市场影响 - 上半年国有六大行个人住房贷款余额减少3254.71亿元，工行减少1230.92亿元[22] - 政策将缓解提前还贷压力，4月RMBS提前偿还率曾达历史高位[21][22] - 一二线城市中产群体消费能力有望释放，缓解房贷对消费的压制效应[23][25] - 法拍房挂拍量同比增长77.76%，政策有助于降低家庭财务风险[22]