养老金改革与第三支柱发展 - 养老金改革需考虑三个支柱及外围影响因素 这些因素可能推动制度重大改革或参数持续调整 [1] - 现行养老金制度导致劳动者可支配收入显著减少 可能影响个人工作积极性 形成改革压力 [1] - 国家统筹与企业年金合计提供的退休替代率约40%-50% 低于国际平均水平 [1] - 需通过第三支柱(个人养老金)补充保障 包括保险供款和投资组合优化 年轻人需提前规划 [1] 个人养老金规划建议 - 建议个人建立养老预期计划 通过第三支柱投资提升回报率 改善退休生活质量 [1] - 第三支柱具体措施包括参与商业保险供款 自主选择投资工具实现资产增值 [1]