存款利率倒挂现象 - 招商银行APP显示"灵动存"产品1年期利率1.6%高于5年期1.55%，出现5年期与1年期利率倒挂现象 [2] - 建设银行3年期存款利率1.9%高于5年期1.55%，但5年期与1年期倒挂较罕见 [4] - 融360数据显示2022年起3年期存款利率普遍高于5年期，反映降息组合拳影响 [2] 银行策略与市场背景 - 部分银行暂停推出中长期存款产品，如中关村银行仅提供6个月至2年期存款 [4] - 银行主动减少吸收高利率中长期存款，反映对利率持续下行的预判 [4] - 中小银行通过提高短期存款利率缓解流动性压力，优化资产负债管理 [4] 投资者应对建议 - 专家建议选择1年期等短期存款，因收益更高且资金灵活性更强 [5] - 配置建议包括现金管理类理财（货币基金）、国债等低风险产品，或股票/偏股型基金等高风险资产 [5] - 需根据个人风险偏好调整配置，短期存款适合追求稳健收益的投资者 [5] 利率趋势研判 - 市场无风险利率下行是长期趋势，部分国家已出现存款负利率现象 [2] - 未来存款利率可能继续下降，需提前规划多元化资产配置 [5]