中国银行业低利率时代的分化趋势 - 中国银行业已进入低利率、低利差时代，国际经验表明这将催化行业分化[1] - 厦门国际银行通过战略定力与敏捷转型，在低利率环境中展现韧性：2024年资产规模1.14万亿元，营收155亿元（同比+24.5%），净利润15亿元[2] 华侨金融战略布局 - 公司作为唯一在港澳拥有全功能附属商业银行的城商行，累计助力超百家中资企业发行境外债（折合人民币1800亿元），2024年三地联动业务额817亿元[4] - 创新提出华侨金融战略，2024年业务规模超2100亿元（较年初+26%），客户数9.7万户（+20%），跨境e站通平台业务额超1300亿元[4] - 国际化特色显著：2024年外汇账户数、非居民开户数分别同比+59%、+53%，跨境理财通客户数+347%[4] 信贷转型与产业专业化 - 主动放缓规模增速：2021-2024年资产规模年均增速从30%+降至5%以内[6] - 推进产业专业化3.0战略，2024年相关贷款投放1300亿元（占新客户投放50%+），余额净增300亿元[7] - 制造业贷款余额三年增长45%，产业类客户贡献65%的"五篇大文章"业务量[8] 本地化与区域深耕 - 境内法人本地化贷款占比超93%（四年提升26个百分点），福建省内贷款占比从2021年21.6%提升至近33%[8] 负债成本优化与息差管理 - 负债结构改善：2024年零售存款占比35%（较2021年+10.2个百分点），活期存款占比18.8%（+2.4个百分点），人民币存款成本压降51BP[11] - 非利息收入占比提升至58%，投行业务手续费增长近30%[12] 风控与数字化转型 - 不良贷款率1.64%（低于城商行平均水平），新户不良率仅0.38%[13] - 科技投入占营收比持续超5%，金融科技人才占比16%，客户流程环节减少280个[13]